一

　　6月4日，央行的網(wǎng)站靜靜地貼出一則新聞：

 

 

　　近日，人民銀行副行長、國家外匯管理局局長、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長潘功勝帶隊赴公安部，與副部長孟慶豐舉行工作會談。

　　雙方就互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治、打擊地下錢莊及非法外匯交易平臺等有關(guān)情況及下一步工作安排交換了意見。雙方將進一步加強協(xié)作配合，繼續(xù)深入推進相關(guān)工作，加強信息數(shù)據(jù)交換和工作銜接，加大對相關(guān)領(lǐng)域重大違法犯罪活動的行政處罰和刑事打擊力度，開展廣泛宣傳教育，構(gòu)建監(jiān)管長效機制，堅決整治金融亂象，維護良好金融秩序。

　　看起來普普通通、四平八穩(wěn)的兩段公文，絕大部分人可能不能真正理解新聞背后的重大信號——國家對金融犯罪活動已經(jīng)忍無可忍，馬上要動手了！

　　這個動手可不再僅僅是普通的罰款了事了。你想想，公安都參與進來了，而且宣布要加大“刑事打擊力度”，這意味著什么？

　　一句話：要抓人了！

　　傳銷騙子、金融騙子們，顫抖吧！你們的末日到了！

 

　　二

　　最近幾年，各種金融詐騙，打著高科技、搞慈善的高帽，簡直是雨后毒筍，瘋狂生長、四處蔓延。

 

　　1、最初級的金融詐騙，是各種電話微信。

　　概括起來就是：我是房東我在外地，我是法院你有傳票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友電話欠費了，我是老板快幫我墊錢，我是你朋友連我的聲音都聽不出來嗎？我是某某節(jié)目組恭喜你中獎了，我是香港富婆愿付巨款求孕。

　　這種詐騙，直接就是沖著傻冒去的，收的就是不折不扣的智商稅。

 

　　2、中級的金融詐騙，是非法集資。

　　這類騙局的特點是通過街頭發(fā)傳單、召開投資說明會等方式向投資人許諾返利啊，高額利息等。詐騙的項目也是千奇百怪，有集資植樹造林的，有集資賣給你原始股做夢的，有炒作稀有金屬學(xué)泛亞的，還有集資研究外星生命的。

　　靠，你們集資那點錢就別研究外星生命了，還是留著研究自己的智商如何達到人類的平均值吧。

 

　　3、高級的金融詐騙，是龐氏騙局。

　　龐氏騙局其實很簡單，就是用后來者的錢來支付老投資者的利息。這種故事最終的結(jié)局都是：一旦擊鼓傳花傳不下去了，龐氏騙局的鏈條會忽然斷裂，那么所有的錢都會打了水漂，崩盤只是早晚的問題。

　　比如善林金融：600億元！e租寶：581.75億元！中晉系：400余億元！錢寶：未兌付金額達300億元！泛亞：430億元......

　　這些金融騙子、傳銷騙子，玩一些新鮮的概念，卻把多少中國投資者撩得神魂顛倒、人財兩空，將多少中國老人辛辛苦苦、省吃儉用攢下的一點錢，騙得所剩無幾、傾家蕩產(chǎn)！

　　這樣的金融亂象，再不下重手整治，問題愈演愈烈，總有一天要捅出大婁子，乃至引發(fā)系統(tǒng)性金融風(fēng)險。

 

　　三

　　事實上，伴隨互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)成為非法集資的“新外衣”，在此背景下，也需要各部門加強監(jiān)管協(xié)調(diào)。今年4月，在2018年防范和處置非法集資法律政策宣傳座談會上，公安部經(jīng)偵局相關(guān)負責(zé)人表示， 2017年全國公安機關(guān)立案偵辦非法集資案件8600余起，發(fā)案數(shù)呈現(xiàn)高位運行態(tài)勢。

　　該負責(zé)人披露，雖然全國非法集資新發(fā)案件幾乎遍布所有行業(yè)，呈現(xiàn)“遍地開花”的特點，但投融資類中介機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、房地產(chǎn)、農(nóng)業(yè)等重點行業(yè)案件持續(xù)高發(fā)。大量民間投融資機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)平臺等非持牌機構(gòu)違法違規(guī)從事集資融資活動，發(fā)案數(shù)占總量的30%以上。

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融涉及非法集資案件類型上，公安部披露，網(wǎng)絡(luò)借貸、投資理財、私募股權(quán)、虛擬貨幣、電子商務(wù)、消費返利、慈善互助、養(yǎng)老等領(lǐng)域成為“重災(zāi)區(qū)”，涉及人員多、地區(qū)廣，蘊含巨大經(jīng)濟金融風(fēng)險。此外，以假幣、假銀行卡、騙取貸款、金融詐騙、洗錢等為主要形式的金融犯罪高位運行，新類型新手法犯罪多發(fā)，損害廣大群眾利益，破壞金融市場秩序。

 

 

　　北京商報記者注意到，上述借助“消費返利”、“虛擬貨幣”、“互助”幌子的非法集資案例不在少數(shù)。今年5月9日，廣州公安發(fā)布通告稱，云聯(lián)惠黃明等人涉嫌組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷犯罪已被立案調(diào)查。據(jù)悉，該公司正是以“消費全返”等為幌子，采取拉人頭、交納會費、積分返利等方式引誘人員加入，騙取財物。

　　5月14日，深圳南山警方通報，深圳普銀區(qū)塊鏈集團有限公司通過其官網(wǎng)和收購的“趣錢網(wǎng)”P2P平臺發(fā)行虛擬貨幣“普銀幣”進行集資詐騙，涉案金額約3.07億元。此外，中融民信、善林金融等多家線下理財公司被警方調(diào)查。

　　據(jù)公安部披露， 2017年以來，全國公安機關(guān)先后查處了“善心匯”、“錢寶”、“善林金融”、“云聯(lián)惠”等一大批全國性重特大案件，相繼組織開展了打擊非法集資、網(wǎng)絡(luò)傳銷、地下錢莊犯罪等系列專項行動，共破獲各類經(jīng)濟犯罪案件9萬余起，挽回直接經(jīng)濟損失上千億元。

 

 

　　在公安部加大互金領(lǐng)域非法集資案件的同時，央行等監(jiān)管部門也在對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進行專項整治。早在2016年10月，國務(wù)院辦公廳公布了《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作實施方案》，要求集中力量對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等重點領(lǐng)域進行整治。

　　2017年底，潘功勝提到互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治時表示，已取得積極進展。據(jù)潘功勝透露，目前初步掌握了全國各地區(qū)、各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)險情況，互聯(lián)網(wǎng)金融無序發(fā)展、創(chuàng)新跑偏、風(fēng)險不斷上升的勢頭得到初步遏制，市場競爭環(huán)境逐步凈化，一些互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)正在有序調(diào)整、逐步規(guī)范。

　　潘功勝稱，下一步，專項整治工作將以防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險為底線，完善法律法規(guī)框架，創(chuàng)新監(jiān)管方法，堅持“所有金融業(yè)務(wù)都要納入監(jiān)管”的基本要求，建立互聯(lián)網(wǎng)金融的行為監(jiān)管體系，審慎監(jiān)管體系和市場準入體系，引導(dǎo)其回歸服務(wù)實體經(jīng)濟的本源。