5月18日，針對近期虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈，嚴重侵害人民群眾財產安全，擾亂經濟金融正常秩序，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會聯合發布公告，要求有關機構不得開展與虛擬貨幣相關的業務。

　　公告要求，金融機構、支付機構等會員單位要切實增強社會責任，不得用虛擬貨幣為產品和服務定價，不得承保與虛擬貨幣相關的保險業務或將虛擬貨幣納入保險責任范圍，不得直接或間接為客戶提供其他與虛擬貨幣相關的服務。

　　“三家機構本次發文與此前博鰲亞洲論壇上的官方發言、中信銀行禁止賬戶用于虛擬貨幣交易等相呼應，體現了監管方對于嚴禁虛擬貨幣交易的嚴格態度。”金融科技專家蘇筱芮向記者表示。

 

　　禁止開展虛擬幣相關業務

　　“虛擬貨幣與我們之前的所有投資都不同，因為虛擬貨幣沒有與任何的實物聯動，因此其本身是沒有價值的，而且也沒有作為貨幣的穩定性。很多虛擬貨幣的價值并非是通過市場法則，而是幾個意見領袖的幾句話來決定的。”中國并購公信會信用管理專委會專家安光勇表示。

　　虛擬貨幣是一種特定的虛擬商品，不由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不是真正的貨幣，不應且不能作為貨幣在市場上流通使用。虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關投機交易活動存在虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等多重風險。

 

 

　　針對虛擬貨幣存在的風險，三大協會要求金融機構、支付機構等會員單位應切實加強虛擬貨幣交易資金監測，依托行業自律機制，強化風險信息共享，提高行業風險聯防聯控水平；發現違法違規線索的，要及時按程序采取限制、暫停或終止相關交易、服務等措施，并向有關部門報告；同時積極運用多渠道、多元化的觸達手段，加強客戶宣傳和警示教育，主動做好涉虛擬貨幣風險提示。

　　此外，互聯網平臺企業會員單位不得為虛擬貨幣相關業務活動提供網絡經營場所、商業展示、營銷宣傳、付費導流等服務，發現相關問題線索應及時向有關部門報告，并為相關調查、偵查工作提供技術支持和協助。

　　三家協會表示，將加強對會員單位的自律監督，發現違反有關監管規定和行業自律管理要求的，將依照相關自律規范對其采取業內通報、暫停會員權利、取消會員資格等處分措施，并向金融管理部門報告，涉嫌違法犯罪的，將有關線索移送公安機關。

 

　　虛擬幣違法活動越發猖獗

　　公告表示，開展法定貨幣與虛擬貨幣兌換及虛擬貨幣之間的兌換業務、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務、代幣發行融資以及虛擬貨幣衍生品交易等相關交易活動，違反有關法律法規，并涉嫌非法集資、非法發行證券、非法發售代幣票券等犯罪活動。

 

 

　　記者查詢中國裁判文書網發現，近年來，以虛擬貨幣為案由的案件不斷增多。數據顯示，2016年與虛擬貨幣相關的案件文件僅有390篇，至2020年已增長至1761篇。

　　根據公告，從我國現有司法實踐看，虛擬貨幣交易合同不受法律保護，投資交易造成的后果和引發的損失由相關方自行承擔。

　　此外，記者注意到，以虛擬貨幣為概念的違法犯罪活動越發猖獗。日前，安徽省安慶市公安局日前破獲一起特大網絡傳銷案，犯罪嫌疑人炮制概念，炒作“空氣幣”，把傳銷披上數字貨幣“偽裝”，以提供虛擬數字貨幣增值服務為幌子，制定相關投資檔次、獎勵方式、提現規定，進行網絡傳銷。該平臺在全國12個省市招募會員近2000人，累計涉案金額超過2億元。

　　5月7日，永嘉縣人民法院一審判決一起非法獲取計算機信息系統數據案。4個20多歲的年輕人想著通過虛擬數字貨幣賺錢，2020年9月初，4人在廣東省珠海市通過建立網站，并在EOS區塊鏈上發布，合謀創設發行“翡翠幣”，計劃以低價買入、高價賣出的方式進行營利。該案主犯鐘某犯非法獲取計算機信息系統數據罪，被判處有期徒刑四年六個月，并處罰金10萬元人民幣。

　　5月13日發布的《2020年度上海金融檢察白皮書》顯示，雖然涉網絡借貸平臺類非法集資案件量下降，但非法集資宣傳手段卻不斷翻新，如不當使用“區塊鏈”“算力”“虛擬幣”等新概念迷惑投資人。非法集資案件的宣傳方式由過去的發傳單、打電話等逐漸演變為，辦論壇、請專家、搞培訓等，推銷的產品由過去的房產、林地、藝術品逐步演變為現在的股權、債權、虛擬幣等。

　　北大光華博士后研究員田力表示，違法數字貨幣的特點包括以下幾點：傳銷式運作模式、承諾高收益、營銷人員“財大氣粗”、努力向購買者營造發財夢等。“未來，希望政府和互聯網金融協會定期做好投資者宣傳教育，為大眾科普相關知識。同時，出臺相應的法律法規對不法行為予以威懾。”田力如是說。

　　對此，中央財經大學數字財經研究中心主任陳波向記者表示，除了央行數字貨幣之外，任何虛擬貨幣在中國大陸都是非法的，投資人應當牢記這個標準。當前虛擬貨幣被用來作為詐騙、傳銷等非法行為的工具在全球都是個監管難題，加強投資者教育是一方面，貪婪人性又是另外一方面。未來監管要加強科技手段的應用，從源頭上嚴格管控，同時也要重點關注老年人，青少年等脆弱人群，避免大規模風險事件的出現。

　　三大協會也在公告中提醒廣大消費者要增強風險意識，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動，謹防個人財產及權益受損。要珍惜個人銀行賬戶，不用于虛擬貨幣賬戶充值和提現、購買和銷售相關交易充值碼以及劃轉相關交易資金等活動，防止違法使用和個人信息泄露。