四家基金公司正在忙著開(kāi)店。
　　月前，華夏基金的“深圳投資理財(cái)中心”直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)在基金云集的鵬城中心區(qū)開(kāi)業(yè)了。這也是華夏基金在華南地區(qū)的第二家理財(cái)門(mén)市店。據(jù)透露，嘉實(shí)基金目前已經(jīng)完成了人員招聘，第一家門(mén)市店有望近日開(kāi)業(yè)。銀華基金在北京的第一家理財(cái)門(mén)市店正進(jìn)入選址階段，而華安基金也有意未來(lái)在上海同時(shí)啟動(dòng)幾家門(mén)市店。作為基金公司營(yíng)銷(xiāo)新試點(diǎn)，越來(lái)越多的基金直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)走入尋常百姓的視線。
　　替補(bǔ)傳統(tǒng)直銷(xiāo)業(yè)務(wù)
　　所謂基金理財(cái)門(mén)市店，是指基金管理公司開(kāi)設(shè)門(mén)面和網(wǎng)點(diǎn)，展示基金產(chǎn)品介紹和提供理財(cái)咨詢服務(wù)的場(chǎng)所，同時(shí)，這些門(mén)店也是基金公司進(jìn)行品牌宣傳和基金銷(xiāo)售的載體。華夏基金目前在全國(guó)范圍內(nèi)有八家投資理財(cái)中心，北京有5家，上海、廣州和深圳各1家。華夏基金北京金融街投資理財(cái)中心是華夏第一批成立的理財(cái)門(mén)市店，據(jù)該理財(cái)中心總經(jīng)理毛淮平介紹，華夏基金的第一批理財(cái)門(mén)市店成立于2004年夏天，是從公司的北京直銷(xiāo)中心發(fā)展而來(lái)，成立的目的就是為了面對(duì)面地為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
　　銀華基金北方營(yíng)銷(xiāo)中心總經(jīng)理李國(guó)農(nóng)表示，基金理財(cái)門(mén)市店是規(guī)范直銷(xiāo)服務(wù)的一種試點(diǎn)，也是體現(xiàn)公司品牌和宣傳公司業(yè)績(jī)的一種嘗試。今年以來(lái)，公司旗下的多只股票型基金業(yè)績(jī)超越市場(chǎng)平均水平，基金持有人和新的潛在客戶對(duì)理財(cái)服務(wù)的需求也隨之增大。直銷(xiāo)面店的建立是一種有效的補(bǔ)充。
　　缺乏自有的銷(xiāo)售渠道是長(zhǎng)期困擾基金業(yè)的一大難題,基金管理公司一直致力于新渠道的開(kāi)發(fā)。縱觀金融業(yè)的幾大機(jī)構(gòu)，銀行和證券公司都在全國(guó)各大城市廣鋪網(wǎng)點(diǎn)，但在基金行業(yè)中，一直缺乏自有網(wǎng)點(diǎn)。雖然此前有不少基金公司在北京、上海、深圳等銷(xiāo)售重地設(shè)立過(guò)分公司，但基金門(mén)市店顯然超越了這種簡(jiǎn)單的增設(shè)辦公室的功能。
　　據(jù)介紹，在海外市場(chǎng)基金公司的直銷(xiāo)渠道大致分為兩種，其一是通過(guò)基金公司網(wǎng)上的直銷(xiāo)平臺(tái)為小額投資者服務(wù)；其二是基金公司成立一定數(shù)量的理財(cái)中心，憑借其理財(cái)顧問(wèn)提供的專業(yè)服務(wù)為大資金客戶提供基金投資幫助。基金直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的出現(xiàn)，正是中國(guó)基金公司開(kāi)拓自身直銷(xiāo)渠道的一種嘗試。
　　讓普通投資者成為VIP
　　據(jù)了解，基金公司的直銷(xiāo)中心一般來(lái)說(shuō)都是從事基金公司自身的直銷(xiāo)業(yè)務(wù)，服務(wù)的都是公司較大的內(nèi)部客戶，如保險(xiǎn)公司和一些企業(yè)，購(gòu)買(mǎi)基金的份額一般是幾十萬(wàn)份以上。而基金理財(cái)門(mén)市店則不同，它將向普通基金投資者敞開(kāi)大門(mén)。
　　據(jù)毛淮平介紹，投資者只要持身份證等有效證件，就可以在華夏基金的理財(cái)中心直銷(xiāo)門(mén)店開(kāi)戶。符合基金契約要求的最低份額數(shù)量就可以購(gòu)買(mǎi)。以華夏基金正在發(fā)行的華夏回報(bào)二號(hào)為例，只要認(rèn)購(gòu)金額不低于1000元，就可以認(rèn)購(gòu)。從這一點(diǎn)來(lái)說(shuō)，盡管同樣是屬于基金公司的直銷(xiāo)部門(mén)，理財(cái)中心完全沒(méi)有門(mén)檻，普通投資者在這里也能享受到基金公司的直銷(xiāo)服務(wù)。眾所周知，如果投資者想通過(guò)銀行渠道認(rèn)購(gòu)某家基金公司的基金，必須到代銷(xiāo)該只基金的銀行去開(kāi)設(shè)基金帳戶。據(jù)介紹，來(lái)理財(cái)中心買(mǎi)華夏旗下基金刷卡買(mǎi)基金只需要一張有銀聯(lián)標(biāo)志的銀行卡，也就是說(shuō)，并不需要一定是代銷(xiāo)銀行發(fā)的卡。如果日后投資者要贖回基金的話，資金可以直接回到約定的預(yù)留賬戶，相當(dāng)方便。
　　在實(shí)現(xiàn)了便捷購(gòu)買(mǎi)基金的同時(shí)，為投資者提供詳細(xì)的理財(cái)咨詢服務(wù)也是理財(cái)門(mén)市店的特色之一。基金業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，作為基金代銷(xiāo)的兩大傳統(tǒng)渠道，銀行和券商雖然在基金銷(xiāo)售上占據(jù)絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，但在發(fā)行檔期滿、代銷(xiāo)基金多的情況下根本無(wú)暇向客戶提供完備的投資理財(cái)服務(wù)。而基金理財(cái)中心則聚集了基金公司專業(yè)理財(cái)師的力量，通過(guò)電話和面對(duì)面服務(wù)給客戶設(shè)計(jì)理財(cái)方案。
　　該專家認(rèn)為，從客戶心理來(lái)說(shuō)，都渴望接受耐心和專業(yè)的一對(duì)一服務(wù)。但投資額不大的客戶卻很難享受到銀行的VIP客戶享受的理財(cái)服務(wù)，基金直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的出現(xiàn)則解決了這一問(wèn)題。在直銷(xiāo)門(mén)店，理財(cái)師通過(guò)仔細(xì)詢問(wèn)顧客的收益期望和風(fēng)險(xiǎn)承受能力后，再推薦客戶購(gòu)買(mǎi)合適的基金。據(jù)了解，客戶在購(gòu)買(mǎi)基金以后，遇到投資上的任何疑難，也可以來(lái)到理財(cái)中心和理財(cái)師做面對(duì)面的交流。
　　基金產(chǎn)品是一種無(wú)形的金融產(chǎn)品，在銷(xiāo)售基金的時(shí)候，直銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)師將更直接地了解客戶的需要，同時(shí)有針對(duì)性的提出理財(cái)方案。與代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)的理財(cái)顧問(wèn)相比，基金理財(cái)師屬于自己培養(yǎng)的隊(duì)伍，對(duì)基金的特性以及風(fēng)險(xiǎn)情況更為熟悉，因此在和普通投資者的交談中也顯得更為專業(yè)，服務(wù)也能更加周到。
　　開(kāi)店普及難
　　值得注意的是，有意開(kāi)設(shè)基金門(mén)市店的基金公司都是國(guó)內(nèi)托管規(guī)模較大的公司。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，基金門(mén)市店一般選址都在繁華商業(yè)區(qū)或者金融中心區(qū)，目前來(lái)看，基金公司的理財(cái)門(mén)市店一般面積在100-200平米不等，員工5人左右，投入不菲。
　　雖然開(kāi)店正在成為基金營(yíng)銷(xiāo)的一種“時(shí)尚”但應(yīng)該看到無(wú)論采取何種銷(xiāo)售渠道，成本收益是基金公司考慮的首要問(wèn)題，一位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，并不是所有的基金公司都有足夠的資金開(kāi)拓新的銷(xiāo)售渠道或銷(xiāo)售模式。對(duì)于有意嘗試基金門(mén)市店的公司而言，需要考慮的是門(mén)市店的收益是否可以抵銷(xiāo)成本，以及如何布局的問(wèn)題。
　　也有業(yè)內(nèi)專家指出，基金銷(xiāo)售在未來(lái)很長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)還是要依賴網(wǎng)點(diǎn)眾多的傳統(tǒng)代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)———銀行和券商。即使開(kāi)基金公司的理財(cái)門(mén)市店，也只能選擇性的在大城市進(jìn)行試點(diǎn)，很難形成網(wǎng)點(diǎn)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)。基金理財(cái)中心的設(shè)立由公司統(tǒng)一規(guī)劃。應(yīng)該說(shuō)，基金直銷(xiāo)門(mén)店銷(xiāo)售額在公司直銷(xiāo)渠道中所占的比例還很小，理財(cái)服務(wù)和品牌宣傳才是基金開(kāi)店的業(yè)務(wù)重點(diǎn)。