暴富“傳銷基金”潛入南京
發布: 2007-05-01 00:00:00 作者: 黃陽陽 來源:
陳林說，他參與的是一種“境外基金”。記者經過近一個月的調查發現，這種不受國內相關法律保護的“境外基金”，正借助網絡渠道潛入南京，并且急速壯大，在南京也有數百人參與。這么多百姓投資的“境外發財基金”真能發財么？這是什么樣的基金？
□記者暗訪“瑞士共同基金”銷售
【神秘】
基金銷售者一個月后才肯露面
股市牛了，基金火了，基金成為百姓最熟悉不過的名詞。然而，多位南京投資者告訴記者，在手機上、QQ、甚至有陌生人打來電話，推銷一種能間接參與境內外市場投資的基金。
在知情人的推薦下，記者與一位名叫錢平(化名)的人進行接觸。據了解，該人士推銷這種境外基金較為活躍，從今年初起，便擔任起該境外基金銷售員的角色。為了配合銷售，甚至建立了“瑞士共同基金南京服務部”。
記者以購買基金的投資者身份，與錢平進行接觸。在剛開始的一段時間里，錢平很謹慎，只給了記者一個網址，對基金的情況并沒有詳細介紹，其他的讓記者自己揣摩。在與他有近1個月接觸后，錢平終于肯浮出水面了，并主動約見記者，愿意詳細洽談認購境外基金的事宜。
本周三，記者走進南京城南一棟寫字樓，終于見到了該位不輕易露面的錢平。這第一次約見的地點，是在錢平工作的廣告公司中。錢平看到來了上門的生意，顯得很熱情。把記者帶到辦公室隔壁的一個昏暗小屋子里。“這個基金是私募基金。很賺錢的呀，現在廣告生意難做，準備找這個能賺錢的基金項目，好好做一把。”錢小聲說。
當記者表示出對投資該基金有興趣時，錢平立馬把話直接轉到了一種神秘的金融產品上。他邊打開了一個“瑞士共同基金”網站邊向記者表示，公司正銷售一種境外機構發行的基金，買到它就可以高枕無憂，接下來，每個月就只等收銀子了。
【誘惑】
投入1元一年竟能賺3元暴利
“國內的基金遇到行情不好時，弄不好還會虧錢呢。但你只要買到瑞士共同基金后，肯定是盈利。而且，你如果僅僅投入入門型基金，就能保證每個月獲得25%的收益。”錢平篤定地表示。
是什么原因能使錢平這么有底氣？錢平打開了他的個人賬戶，以一種夸耀的口氣表示。“剛開始我也懷疑過，但現在卻一點也不懷疑其真實性了。你只要開戶投資，該公司就會給你一份電子對賬單，在上面清清楚楚地寫著每筆投資和收益狀況。今年，我先投入了六七萬人民幣，僅僅三個多月的時間，總資產就超過了10萬元了！”在介紹瑞士共同基金背景時，錢平提高了嗓音，自稱該基金由Cheviot家族成立于1948年，總部設于瑞士，協助全球投資者管理資金達百億美元。瑞士共同基金是由幾十位知名的、有豐富實戰經驗的專家管理，能在全球市場上找到機會，包括中國、巴西、韓國等新興市場股市，主要投資的行業也是五花八門，覆蓋了公用事業、IT、可行項目開發、自然資源、農產品和金融市場等。
“你現在買，正是趕上好時候了。該基金管理公司出臺了優惠的認購政策。且要比我們當初投資時回報率高，我正準備用賺來的錢再追加投資呢。”錢平說，瑞士共同基金的固定收益率剛剛調整，從前三月15%，第四個月20%遞增收益率，一下子調整到了月收益率25%。這意味著10萬元的投入一年能賺30萬。
【門檻】
1000美元起賣三種基金可選
“剛才說的月收益25%的基金，僅僅是瑞士共同基金中一個子基金。”錢平補充說，作為投資者，瑞士共同基金其實有三只基金運作。剛開始提到的基金是“SIP25基金”，屬于入門型基金，即投資者要想購買瑞士共同基金中的所有產品，前提是必須買入該只基金規定份額，入門的門檻只有1000美元，相當于7700元人民幣，最高可買“SIP25”10萬份。“買了SIP基金后，也可根據個人風險承受度，有選擇地投入AIF(農產品基金)及EMF(新興市場基金)。AIF主要投資品種為國際市場上的大豆、小麥、玉米、橡膠等期貨品種。EMF則投入快速發展的新興金融市場，譬如中國、巴西、韓國等國家的股市及其他金融市場。
【組織】
有介紹人才能買到瑞士共同基金
錢平一再強調，瑞士共同基金是重信譽的，因為其有著60多年的投資年限。不過，它的運作不在國內，而在美國；為了起到避稅的目的，選擇的注冊地為相當多的人沒有聽說過的小國家———多米尼加。
“瑞士共同基金的購買，絕大多數是通過網絡交易的。為此，總公司還專門開發出一套128位加密的密碼表。而且，對每個入會會員都要嚴格審查，需要有介紹人。”接著，錢平指導記者打開了一個瑞士共同基金網站(http
//www.swisscash.net)，輸入了介紹人，以及記者的化名“王揚”，居然在不確認記者真實身份下，僅花了2分鐘，就獲得了來自網站自動生成的“CNHPR2012301”的賬號。錢平提醒說：“以后的交易活動，都能在個人基金賬戶頁面上反映出來。你注冊的賬號，首先得存入30美元，才能被正式激活使用。此外，賬號激活后的15天內，至少買入1000美元的SIP基金，賬號才能保留，否則還得重新注冊，會很麻煩。”
為什么要采取介紹人的模式？記者從錢平口中得知，推薦瑞士共同基金給客戶，采取類似于傳銷的金字塔模式。“我上面也有‘上家’，他在北京，雖然一次都沒有見過面，但我們經常在QQ、MSN上交流。如果有困難也會向‘上家’求助。與此同時，開發的每一個客戶就算是我的‘下家’”，錢平表示，“開發一個客戶，介紹人都能拿到10%的傭金提成，假如手下有三個客戶，資金共計有10萬美元，那將通過內部轉賬系統，可直接獲得1萬美元的傭金提成收益。”他建議記者可多帶些朋友前來買基金，可獲得一筆巨額傭金收入。
【資金】
“上家”可截留募集來的資金
在整個運作鏈條中，最為核心的是資金存取。錢平表示，作為投資者可以兩種方式存入資金，以當日掛牌價認購瑞士共同基金。第一種，是較為大眾的銀行網上轉賬方式，輸入銀行賬號、密碼及轉入金額直接到指定賬號上。“不過，這種模式需要交2%的轉賬手續費，而且可能過好幾天才能轉賬成功，所以，另一種通過內部轉賬系統則更為普及，速度更快。”據了解，所謂內部轉賬，就是一位新基民，如想投入1萬美元，可直接交給介紹人，介紹人收到新手美元后，通過瑞士共同基金網絡劃撥系統，把對應的電子貨幣劃轉到“下家”個人網上賬戶中。而介紹人，可以不再把收到的現金存到公司賬戶上，自己留用。
錢平表示：“現在，我投資的收益一共有10000美元，也就意味著我有10000份電子貨幣可換你的真實資金。如果你買1000美元的瑞士共同基金，你的錢就留給我用了，我把自己賬號里的1000美元電子貨幣通過轉賬，輸入到你賬上。在你賬上顯示出1000美元基金的同時，我賬上金額減少到9000元。”
“如果想投資10000美元，而介紹人的賬戶里沒有10000份電子貨幣怎么辦？”記者問。對此，錢先生不假思索地表示，可以向其他會員調劑，一個人賬上贏得的電子貨幣本息如果不夠支付，可以請“上家”來幫忙調劑，這個不用你操心。
所謂“境外基金”去年七八月份就已進入南京
種種跡象表明，一種先從我國南方傳入，迅速在上海、北京、廣州一線城市發展的境外基金，已潛入南京，并擺出了一副快速擴張之勢。記者在曾參與過此類“境外基金”銷售的楊經理處得到證實：“這種基金其實早在去年七八月份就進入南京生根了。只是其并不只用‘瑞士共同基金’的名號。可以肯定的是，錢平所銷售的瑞士共同基金，只不過是幾十只類似‘境外基金’中普通的一只。”
楊經理回憶說，在去年中期，公募的基金銷售還不算火，所以導致“境外基金”銷售很困難，在南京，加起來只有幾十個投資者。然而，很快這種“境外基金”就抓住了一次難得的黃金發展期。“隨著國內股市走牛，百姓對基金認同度開始提高。由于在2006年200多只國內公募基金年平均收益都接近1倍了，百姓們已把基金當成發財工具。在這種背景下，‘境外基金’發展勢頭迅速擴大。據同行一個朋友講，僅一周內就開發了5名客戶入伙，資金量也達到了1萬美元。就目前形勢看，各類境外基金至少圈住了南京幾百位市民，入伙資金至少在百萬人民幣。”楊經理提醒記者注意，這種“境外基金”的銷售，游戲規則中含有“人帶人”獎勵機制，致使購買者有足夠的動力去拉親戚、朋友,甚至是其他人入伙，復制速度正成倍提高。
□揭開“瑞士共同基金”真相
瑞士共同基金三大疑點
錢平向記者展示的瑞士共同基金“錢景”誘人，似乎是發財的好工具，然而天下真有免費的餡餅么？業內人士分析了瑞士共同基金后，發現其疑點重重。
疑點一：賬戶上賺錢容易，卻難以兌現
與國內發行的公募基金明顯不同的是，如果贖回該境外基金，不能一次性地提取所有的獲利部分。只能是有條件地分期分批取款。據介紹，如果投入1000美元，雖然第一個月獲得了250美元的收益，但只能保留在個人賬面上，不能變現。只有當收益超過500美元，即在第2個月以后，才能分批解凍，而且規定，每次取款只能是本金的25%。即投入1000美元，在第2個月起能取回250美元，第3、4、5個月也分別取回250美元。這意味著一個小型投資者在轉賬一切順利
時，要在第5個月后才能全部安全地收回本金。第6個月才能盈利。這么長的時間意味著孕育著巨大的風險，一旦網站消失、上家卷款逃跑，那所謂超額的收益勢必就打了水漂。有人曾對類似的50多只境外基金的網站做過統計分析，結果顯示，這些網站平均4個月之內就關閉了一切轉賬系統，凍結了所有的資金存取，最長的支撐不足1年，最短的2周就關閉了。
疑點二：資金流向不明，錢投向了哪？
國內公募開放式基金根據我國的《投資基金法》規定，只能投入法律所允許的證券市場中，如A股市場、權證。且基金發行是通過指定的金融機構(銀行、證券公司)窗口，資金是由指定機構存管的。在瑞士共同基金的網
站上，雖對基金產品的資金用途作了詳細說明，但并非像正規基金那樣有資金監管第三方。募集來的資金，只規定了投向，而并無規定存放在某指定的銀行中，或聘請權威機構全程監督資金的使用。而“上家可截留部分或全部資金”的規定更讓投資者心存疑慮：“資金真能進入資本市場中嗎？”這根本無從知曉，也是錢平和其他推銷“境外基金”的人諱莫如深的。
瑞士共同基金的資金如果不進入資本市場，談何通過投資獲得超額回報？
疑點三：25%的保底月收益正常嗎？
一些基金經理及私募基金經理告訴記者，他們對于每月25%這么高的保底收益，都覺得不可思議。
“在國際任何一個市場，想長期獲得這么高的收益基本是不可能的。如果確實有這么高的收益，那他早就成巴菲特的祖父了。巴菲特一年才獲得30%收益，就被全球投資者封為股神了，如果這個境外投資基金的經理獲得25%的月收益，那肯定是超人了。”新世元期貨公司楊陽經理表示，“現在，在國內A股市場，確實有基金經理能獲得25%每月的收益，值得注意的是，這種收益的前提是市場極度繁榮時，收益存在著不穩定性。想在常態情況下獲得，說明這種基金是很不正常的。”
瑞士共同基金就是“傳銷基金”
何謂真正的投資基金？無論是國內公募基金還是私募基金，都采用基本相同的模式，把募集來的資金，投資到看好的股票或其他證券資產上，一旦資產升值，可以按凈值立即贖回。但瑞士共同基金卻與這些基金不同。不少瑞士共同基金持有人，已明顯感到這類基金打著投資的旗號，實為搞傳銷。記者調查發現，瑞士共同基金的銷售的確與傳銷有許多共同點：
首先，10%的“人頭費”的收取與傳銷的牟利手段相似———開發下家越多，收到的“人頭費”越多。沒有哪種正規基金收取高達10%的傭金的。
其次，無實物的銷售行為與傳銷表現形式相似。雖然我國的公募基金和股票也沒有實體證券，但正規公募基金的資金由銀行管理，投資渠道定期向投資人報告。瑞士共同基金推銷人關注的并不是基金管理團隊是如何將資金有效配置到潛力市場中，而只關注如何把個人賬戶上的電子貨幣(包括本金和利潤)快速變成現實中的鈔票，這是瑞士共同基金的“驚險一躍”。即“下家”給介紹人匯來現金，自己則把等值的電子貨幣劃到“下家”賬戶下，賣的都是不知投向何方的“電子貨幣”。
第三，入局者無法抽身，只能不停地通過介紹下家牟利，這正是傳銷的實質。不少瑞士共同基金投資者，看到賬面日漸富貴，而處境也顯得日益尷尬：收手不干，找不到下家，就意味著無法完成最終的變現，財富始終停留在賬面上，萬一哪天“基金公司”關門，那將顆粒無收，當務之急，是尋找接盤者。要想成功保本，就得找“下家”來埋單；要想賺得大錢，就得昧良心，讓更多人入局，但絕對不會告訴其游戲中的“別別竅”。
后來的接盤者，前幾個月會非常關注日益上漲的投資收益，但后幾個月，也會發現如自己“上家”幾個月前的困惑：電子貨幣增長容易，而變現卻不易。于是，也會拿出吃奶的勁去尋找下一個接盤者，周而復始。隨著“上家”越來越多，虛擬財富每個月急劇膨脹，所有局內人變現的欲望，會異常強烈，直至不顧一切地去掠奪后加入者的現實貨幣。一條傳銷鏈就這樣形成了。
由此，我們可以得出結論，瑞士共同基金在形式上和實質上都和傳銷有很大的相似度，可以說是一只“傳銷基金”，再加上我們根本無從知曉瑞士共同基金的具體投資，晨報提醒廣大投資人認清瑞士共同基金以及和其類似的基金的真面目。
江蘇省證監局：
瑞士共同基金不受《證券法》保護
對于瑞士共同基金的銷售，江蘇省證監局表示關注，認為這種所謂的“境外基金”一旦出了問題，將不受《證券法》保護，投資者資金也很難得到安全保證。并認為極有可能是某機構和個人，利用國內基金熱的背景，來誆騙投資者的錢財，投資風險不言而喻。省證監局人士提醒市民警惕這種基金的銷售。
證監局人士表示，對市民公開推銷發售的基金，證監會有著非常嚴格的發行程序，不是任何機構都可以隨便發行，任何基金的發行都要在證監會備案，而且絕對不可能承諾固定的收益。此外，這種“境外基金”自稱為屬于離岸基金，涉及外匯流出，就要到外管局備案。類似于正在發行的QDII產品，QDII產品發行程序更為嚴格。證監局官員表示，推銷這種基金，還可從下家那里賺取10%的人頭費，就這一點來說，更像是一種傳銷。該位證監局官員最后提醒，投資者應該到正規的證券營業部、銀行去購買公募基金。
警惕“原始股”的翻版！
舊的騙局被戳穿、破滅，與此同時，一些新騙局肯定會換個“馬甲”重新登臺亮相。證監會當前的一個重點，就是打擊向普通投資者兜售非上市公司股票，此現象目前已明顯被遏制。對此，不少南京人可能還記憶猶新。在2005年國內A股市場最為低迷之際，南京多家投資公司向市民大肆銷售一種，買到上市后就能賺大錢的股票，這便是當時晨報連續報道揭露的“發財原始股”。“原始股”在當時成為人們渴望的理財產品。因為，在很多人心目中，它成為彌補股票二級市場損失的工具。然而，事實證明，凡是參與療傷的投資者，無一例外地陷入更加悲痛之中———傾家蕩產只買來了一堆不能上市變現、“爛”在手中的股票！
“騙局也是有規律性的，就是哪個事物熱門，就會圍繞它，開發出相應的騙局產品。在購買一個產品前，首先要看有沒有系統風險，須全面衡量有無參與的法律風險、有沒有完善的第三方監督機制等。如果這兩點不具備，寧可錯過不能做錯。”業內人士提醒市民。
