9月8日保監(jiān)會一張罰單引起了《證券日報(bào)》記者對保險(xiǎn)行業(yè)虛構(gòu)中介套費(fèi)問題的關(guān)注，在《關(guān)于對中國人壽中原支公司原經(jīng)理袁琳行政處罰的決定》中，袁琳因利用保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，被處以撤銷任職資格。

　　在今年初保監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加大保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法行為查處力度清理整頓保險(xiǎn)代理市場的通知》，在半年的檢查中各地保監(jiān)局共查出保險(xiǎn)公司利用中介業(yè)務(wù)和中介渠道違法違規(guī)套取資金逾8000萬元。

　　本報(bào)記者查閱保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)，今年以來各地保監(jiān)局共開出了612份罰單，絕大多數(shù)涉及虛構(gòu)保險(xiǎn)中介費(fèi)用。保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)亂象叢生，對此記者通過對基層保險(xiǎn)從業(yè)人員的調(diào)查，逐漸理清了虛構(gòu)保險(xiǎn)中介費(fèi)用的違規(guī)手法。

　　直銷變身他銷，中介費(fèi)進(jìn)腰包

　　保險(xiǎn)公司產(chǎn)品銷售主要分為直銷和他銷，直銷就是保險(xiǎn)公司員工自己拉來的保單，他銷渠道則包括銀行、中介經(jīng)紀(jì)公司、兼業(yè)甚至個(gè)人的代理。如果是他銷渠道的收入，就要正常抽取中介費(fèi)用，大量的保險(xiǎn)中介公司正是以此收入壯大起來。但是保險(xiǎn)公司卻可以與中介公司串通，虛構(gòu)此費(fèi)用合謀利益。

　　“我們的底薪很低，主要靠績效，也就是保費(fèi)傭金”，某大型保險(xiǎn)公司河南分公司的陳某告訴本報(bào)記者：“但是傭金比率過低，所以就會想到一些別的方式掙錢。”

　　陳某口中所說的別的方式，就是串通保險(xiǎn)中介公司，虛構(gòu)中介費(fèi)用。他跟本報(bào)記者介紹說：“假如我自己賣出這單車險(xiǎn)能提5%的傭金，但如果通過中介公司就要加收中介費(fèi)，就可以提到10%，這樣多提出來的費(fèi)用就跟中介公司分掉。”

　　通過這種虛構(gòu)中介費(fèi)的方式，保險(xiǎn)公司員工和中介公司都獲取了額外的收入，投保人也就是消費(fèi)者也并沒有多付保費(fèi)，其實(shí)最終受損的是保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司最終多付出了5%的銷售費(fèi)用。而且虛構(gòu)中介費(fèi)用操作起來并不復(fù)雜，本報(bào)記者通過進(jìn)一步調(diào)查了解到，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在做成每一筆保單的時(shí)候，都要通過出單系統(tǒng)。只需在渠道中識別為通過中介，此單就變成了他銷，而實(shí)際上這筆業(yè)務(wù)是業(yè)務(wù)員自己做成的，并不需要付給保險(xiǎn)代理全額中介費(fèi)，所以只需串通好中介公司，付給對方一定提成就可以了，雙方各取所得何樂不為。

　　保險(xiǎn)與中介合謀套費(fèi)，重病還需下猛藥

　　其實(shí)，上述方式只是業(yè)務(wù)員做散單的常用手法，大多數(shù)查出的違規(guī)案件多為保險(xiǎn)支公司領(lǐng)導(dǎo)有組織的集體違規(guī)行為。“像查出的袁琳一案，就屬于集體串謀的，會和一些關(guān)系不錯(cuò)的中介公司保持長期合作，虛構(gòu)出來的中介費(fèi)用雙方共享”，知情人士告訴本報(bào)記者，當(dāng)記者跟該人士說起保監(jiān)會網(wǎng)站剛公布袁琳的處罰決定，他說道：“這都是很早的事情了，去年就聽說中原支公司出事了，怎么才處罰？”之后，本報(bào)記者試圖聯(lián)系到袁琳，并沒有撥通電話，但在保監(jiān)會網(wǎng)站上看到了另外一則處罰，受罰的張曉麗同是人壽中原支公司經(jīng)理，也從側(cè)面印證了保險(xiǎn)公司集體串謀中介公司的違規(guī)行為。

　　相比業(yè)務(wù)員的散單，這種集體串謀獲利更大，往往都是大單。保險(xiǎn)公司通過將直接業(yè)務(wù)虛掛到中介公司，套取資金，瓜分給相關(guān)合謀人員，一部分甚至留作公司的小金庫。通過進(jìn)一步的調(diào)查記者發(fā)現(xiàn)，虛構(gòu)保險(xiǎn)中介套費(fèi)的現(xiàn)象在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)普遍存在，大多抱有不撈白不撈的心理，公司內(nèi)部缺乏足夠的自我監(jiān)督，就只能靠監(jiān)管部門的大規(guī)模排查。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴本報(bào)記者，調(diào)查這種案件主要從保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)入手，特別是要從和公司領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系緊密的中介代理機(jī)構(gòu)調(diào)查，事實(shí)上這也是此次保監(jiān)會調(diào)查的重點(diǎn)對象；另一個(gè)渠道則是舉報(bào)，尤其是同行業(yè)競爭者的舉報(bào)，據(jù)了解保險(xiǎn)公司套取的中介費(fèi)用除了分給中介公司，還會返點(diǎn)給投保人，相當(dāng)于變相降低了保費(fèi)，這其實(shí)算是一種不正當(dāng)競爭，自然會引起競爭者的舉報(bào)。

　　這一輪保監(jiān)系統(tǒng)大規(guī)模的排查收效還是相當(dāng)不錯(cuò)的，但記者發(fā)現(xiàn)這六百多份罰單大多對相關(guān)負(fù)責(zé)人和公司處以數(shù)額不等的罰款，而像人壽中原支公司袁琳的免職處罰還是非常少的，一旦被保監(jiān)局免職也就是列入了黑名單，就算與保險(xiǎn)業(yè)絕緣了。

　　分析人士指出：“重病還需下猛藥，針對目前保險(xiǎn)中介亂象叢生，更加嚴(yán)厲的處罰力度會讓從業(yè)人員投鼠忌器。當(dāng)然，問題解決的根本還在于，保險(xiǎn)公司加強(qiáng)自銷渠道建設(shè)，強(qiáng)化公司治理，做好自身自查，同時(shí)，從業(yè)人員整體素質(zhì)也亟待提高。”