秋天都過(guò)去了，“失蹤”數(shù)月的謝保國(guó)還沒(méi)有出現(xiàn)。

        身為安陽(yáng)市思麒汽車租賃有限公司(下稱思麒公司)老板的他，自從8月2日出現(xiàn)在安陽(yáng)市北關(guān)區(qū)民政局以后，就再也沒(méi)露過(guò)面。那一天，他公開(kāi)向債主們承諾“3天內(nèi)開(kāi)門還錢”，也就是在同一天，安陽(yáng)市北關(guān)區(qū)政府通報(bào)其涉嫌抽逃資金罪并已立案。

        和謝保國(guó)一樣，眾多在安陽(yáng)經(jīng)商攬資的商人們，在這個(gè)秋天突然失去了往日的威風(fēng)，露出了真實(shí)的面目。通過(guò)汽車租賃形式向民間借貸，在安陽(yáng)尤為突出。此外，還有投資公司虛設(shè)項(xiàng)目、房產(chǎn)公司高息借貸等集資模式。

        不久前安陽(yáng)市政府發(fā)出的“防范和打擊非法集資有關(guān)事宜的緊急通知”中，就將擔(dān)保公司、典當(dāng)行、房地產(chǎn)公司、投資公司、汽車租賃公司等作為重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象。

        安陽(yáng)民間借貸幾乎呈現(xiàn)公開(kāi)狀態(tài)，當(dāng)?shù)胤刨J者稱，曾有房地產(chǎn)公司在市區(qū)設(shè)立了六七個(gè)接待處公開(kāi)收錢。而安陽(yáng)民間融資更是全民參與，包括商販、公務(wù)員、退休職工等各類人群，少者數(shù)萬(wàn)元，多者不下百萬(wàn)，尤以女性和老年人最多。

        從10月8日至今，河南省安陽(yáng)市各區(qū)縣的信訪大廳人頭攢動(dòng)，男女老少在這里逐一登記自己借出資金的金額和去向。

        所有的資金，都靠代理商到大戶、中間人、散戶層層滾雪球的“傳銷”模式。而現(xiàn)在，雪崩正在發(fā)生，崩盤蔓延之迅速甚至被借貸企業(yè)自嘲為“金融非典”。

        7月至今，安陽(yáng)已有多名借貸老板“跑路”，知情人士稱，目前已有子軒等40多家本地和外地借貸企業(yè)被列入非法集資黑名單，海量涉案金額已難統(tǒng)計(jì)。據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，安陽(yáng)市有關(guān)部門已經(jīng)對(duì)不下10家借貸企業(yè)進(jìn)行了刑事立案。

        租車融資

        思麒公司不是一個(gè)年輕的企業(yè)。

        該公司成立于2000年，注冊(cè)資金2000萬(wàn)元，擁有各種型號(hào)汽車2000多輛，下轄13家分支機(jī)構(gòu)及關(guān)聯(lián)公司，涉及汽車租賃、二手車銷售、商貿(mào)、酒店、投資等多個(gè)領(lǐng)域。

        思麟租車公司的“融資租賃”在全國(guó)都有開(kāi)展。租車人首先向該公司繳納一筆數(shù)倍于汽車價(jià)格的押金，使用期滿后再退回租車人。吉利熊貓是思麒公司的主力車型，一輛售價(jià)不足3萬(wàn)的標(biāo)配車型押金為5.5萬(wàn)。

        這與租車公司的一般運(yùn)作模式不同，通常的租車模式是，租車客戶先付20%(各租車公司首付比例不等)的車款作為定金，然后每月交納一定數(shù)量的租車費(fèi)。

        而思麒的操作卻需要租客們掏出數(shù)倍的車款做押金。租客們緣何愿意？思麒在其他地方給出了甜頭：打出的口號(hào)是“零元租車”，即租車人只需繳納每年365元的會(huì)員費(fèi)，就可免費(fèi)使用汽車一年，車輛保險(xiǎn)、上牌、保養(yǎng)等費(fèi)用均由租車公司負(fù)擔(dān)。這一年的優(yōu)惠期，比其他公司來(lái)得劃算。

        除這種方式外，租車客戶還被要求在繳納押金的同時(shí)，購(gòu)買限期消費(fèi)卡，限定在思麒的商貿(mào)公司和酒店消費(fèi)。另有租車客戶揣測(cè)，思麒公司的汽車很可能被抵押給了銀行，從而獲得客戶押金和銀行貸款雙重渠道融資。

        思麟的營(yíng)銷模式迅速風(fēng)靡安陽(yáng)，最多時(shí)，不大的安陽(yáng)市有十幾家租車公司。此后，更有公司打出了租車3年送使用權(quán)的口號(hào)。

        但蜜似的外衣卻裹著“毒藥”。今年7月，思麒公司未能給租約到期客戶退還押金，7月29日，公司突然“人去樓空”。直到現(xiàn)在，思麒公司仍只剩緊鎖的大門和封條。

        此后當(dāng)?shù)刈廛嚬�司多米諾骨牌般倒掉，除思麒外，還有子軒、百信租車公司的老板都已“跑路”，無(wú)法退還押金。

        租車融資只是思麒公司融資操作的一步。

        上述人士介紹，謝保國(guó)另外的融資方式是通過(guò)旗下的思麒投資公司高息借款，月息高達(dá)3分至5分。梳理謝保國(guó)所有的產(chǎn)業(yè)，除租車公司外，他還有一家快捷酒店、一家煙酒商貿(mào)公司和一家古錢幣商店，并無(wú)直接依賴現(xiàn)金流的實(shí)業(yè)，那么融資款去了哪里？

        知情人告訴記者，“思麒公司的押金大多數(shù)很可能被拿去放高利貸了，但去向和金額不清楚”。

        參與負(fù)責(zé)思麒公司案件的北關(guān)區(qū)民政局工作組拒絕對(duì)外透露信息。

        高利貸網(wǎng)

        與租車公司有所遮掩不同，更多的安陽(yáng)集資公司大膽標(biāo)識(shí)出自己的投機(jī)身份，這些公司，多以xx投資公司為名，對(duì)外宣稱代理外地公司的股票、礦山、大豆等項(xiàng)目。

        “項(xiàng)目好，盈利高，速來(lái)”他們打出的廣告語(yǔ)、盈利承諾聚焦到這幾個(gè)字。

        王書(shū)紅就是類似集資公司的負(fù)責(zé)人。6月29日，王注銷了書(shū)紅投資管理有限公司，此時(shí)，距她花100萬(wàn)元在2010年8月注冊(cè)這個(gè)公司還不到1年。其間找她“討債”的人絡(luò)繹不絕。

        書(shū)紅投資的業(yè)務(wù)是以每月6分左右的高息向民間借貸，但卻并不以更高利息放出。和溫州諸多投資公司模式不同，安陽(yáng)的投資公司并不扮演借貸-放貸的雙重角色，多扮演借貸代理商角色。

        據(jù)知情人士介紹，幾乎每家投資公司的借貸額都超億元，每個(gè)作為代理商的投資公司，都可以拿到10-17%左右的提成。

        此外，這些投資公司還構(gòu)造了“上線”的資金注入地，大多來(lái)自外地。如書(shū)紅公司背后站著3家外地企業(yè)：天津鵬英志生股權(quán)投資基金管理公司(下稱鵬英公司)、一家礦業(yè)公司和一家豆業(yè)公司。

        鵬英公司以私募股權(quán)基金名義融資，去購(gòu)買一只在倫敦證券交易所創(chuàng)業(yè)板上市的股票，但到了約定付息期，放貸者被告知需將借款轉(zhuǎn)為股票，“以使股票從創(chuàng)業(yè)板升到主板，獲取最大利益”。

        有放貸者告訴記者，今年7月，在久未付息的情況下，鵬英公司的代理商曾專門開(kāi)會(huì)安撫放貸者，當(dāng)時(shí)到場(chǎng)者僅大戶就有300余人；握有重金的大戶甚至可以越過(guò)代理商，直接同鵬英公司聯(lián)系。

        除自有大額資金的大戶外，散戶放貸者中也有層次，資金斂集渠道在親友熟人圈中蔓延。黃海濤(化名)今年1月將50萬(wàn)元借給鵬英公司，但其中只有4萬(wàn)元屬于自己，其余則以3.3分-3.5分不等的月息從別處借來(lái)。

        黃海濤祖孫三代住在一間60平米舊屋，他本想靠掙利息攢錢給兒子買房結(jié)婚，但如今卻因躲避逼債人而無(wú)家可歸。慘烈的是，他的兒子被逼債人綁架了3天2夜，割去半個(gè)鼻子，現(xiàn)在精神失常，“不睡覺(jué)時(shí)發(fā)呆，睡了覺(jué)就哇哇大叫”。

        投資公司借貸迅速蔓延全賴于高息誘惑下，放貸者親朋好友之間的口口相傳。在信訪局，每個(gè)登記者都被要求填寫借貸介紹人的名字。

        資金的雪團(tuán)越滾越大。一些投資公司開(kāi)展的當(dāng)期投資項(xiàng)目都不能夠覆蓋所有感興趣的投資者。

        對(duì)人數(shù)超標(biāo)的解決辦法是多設(shè)投資項(xiàng)目，記者統(tǒng)計(jì)僅鵬英公司的投資項(xiàng)目就包括TOPC股票、非轉(zhuǎn)基因大豆、馬來(lái)西亞酒店等等。

        除安陽(yáng)本地外，相關(guān)投資公司的觸角還遍及全國(guó)。據(jù)了解，這些投資公司多在全國(guó)布點(diǎn)，今年4月，新華社報(bào)道了鵬英志生山西分公司因非法吸存被警方查封。

        據(jù)記者調(diào)查，這些投資公司對(duì)上線的外地公司多語(yǔ)焉不詳。而陸續(xù)爆出的其他投資公司崩盤消息，讓安陽(yáng)本地投資者欲哭無(wú)淚。

        今年9月，騰飛投資管理公司老板吳海峰“跑路”，他代理的天津圳宇股權(quán)投資基金管理公司的月息6分的“私募產(chǎn)品”到期后，放貸者并未拿回本息。吳海峰收回了他們的投資協(xié)議，換給他們一張蓋著騰飛公司公章的復(fù)印件。

        “這叫空手套白狼，金融詐騙，赤裸裸的‘龐氏騙局’”，一名安陽(yáng)放貸者憤憤地說(shuō)。

        而吳海峰等人能在短期內(nèi)聚集數(shù)億的資產(chǎn)，也并非本人確有多大能量，吳此前家住安陽(yáng)農(nóng)村，而正是靠那些語(yǔ)焉不詳?shù)耐獾仨?xiàng)目和中間人的嘴皮子，誘惑了一批批散戶投資者，有的不惜動(dòng)用了養(yǎng)老金。

        安陽(yáng)民間借貸亂象調(diào)查 融資怪圈

        事實(shí)上，安陽(yáng)的民間借貸早已有之，但卻在最近二三年達(dá)至瘋狂。“安陽(yáng)上一次民間借貸大案，還是2003年的‘華通案’”，安陽(yáng)律師李立峰說(shuō)。在10年間安陽(yáng)市華通語(yǔ)言翻譯有限公司非法融資2.8億。后主犯宋躍福被判處死緩。

        2007年時(shí)，人行安陽(yáng)市中心支行曾對(duì)安陽(yáng)進(jìn)行樣本調(diào)查，結(jié)果顯示，2007年，安陽(yáng)市樣本民間借貸融資總額僅為1.8621億元。在當(dāng)時(shí)，民間借貸僅是排在股票、基金、儲(chǔ)蓄、房地產(chǎn)之后第5位的投資方向；現(xiàn)在卻幾乎成了關(guān)注度第一。

        “2008年時(shí)我買了6萬(wàn)元基金，到今年年初只剩下一半，狠下心全取出來(lái)加入民間借貸，如今卻一分錢都收不回來(lái)”，放貸者王燕(化名)說(shuō)。

        就在2007年的那次調(diào)查中，95.4%的被調(diào)查對(duì)象都認(rèn)為安陽(yáng)的民間借貸利率將會(huì)繼續(xù)走高。在當(dāng)時(shí)即已出現(xiàn)企業(yè)退出實(shí)業(yè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)為專門的放貸公司。

        而這些公司的集資行為在最近一年達(dá)至高峰。

        另一面，安陽(yáng)民間金融卻在最近幾年陷入怪圈：真正渴求資金支持的實(shí)業(yè)部門由于信貸政策緊縮而嗷嗷待哺；龐大的民間投資需求噴薄而出，卻給了詐騙者和投機(jī)者可乘之機(jī)。

        作為豫北區(qū)域中心，人行安陽(yáng)市中心支行數(shù)據(jù)顯示，截至2010年末，僅安陽(yáng)縣一家產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)工業(yè)項(xiàng)目融資缺口就達(dá)到了34.7億元。

        一名安陽(yáng)經(jīng)濟(jì)研究人士認(rèn)為，“僅靠政府‘一只手’拉動(dòng)是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，還要?jiǎng)?chuàng)新項(xiàng)目融資模式，暢通民間資本進(jìn)入渠道”。

        房企騰挪

        除投資公司外，當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)業(yè)介入高利貸網(wǎng)頗為深入。此次安陽(yáng)政府通告的涉嫌非法集資企業(yè)中，房地產(chǎn)公司占到本地企業(yè)的超半數(shù)。工商資料顯示，這些房地產(chǎn)公司特征鮮明：成立僅一年左右時(shí)間、注冊(cè)資金不超過(guò)2000萬(wàn)元，公司的法定代表人并非“老板”本人。

        最后一條頗為吊詭。記者經(jīng)過(guò)多方核實(shí)，證實(shí)多家地產(chǎn)企業(yè)的法定代表人為該企業(yè)普通員工，這被外界認(rèn)為是地產(chǎn)企業(yè)老板有意回避法定代表人身份可能帶來(lái)的法律責(zé)任。

        這些公司伴隨安陽(yáng)樓市上漲而生，大多注冊(cè)成立于2010年10月后，而該月是安陽(yáng)樓市一個(gè)重要節(jié)點(diǎn)。數(shù)據(jù)顯示，2010年10月，安陽(yáng)市區(qū)普通住宅銷售均價(jià)為3832元/平方米，較上月上漲了1139元/平方米，漲幅42.3%，較去年同期上漲了1743元/平方米，漲幅83.4%。

        為了融資，安陽(yáng)子軒房地產(chǎn)公司做法相當(dāng)隱蔽。其老板張國(guó)榮以子軒房地產(chǎn)公司名義對(duì)外簽訂借款合同，再由錦業(yè)投資管理有限公司提供擔(dān)保，但錦業(yè)公司也屬?gòu)垏?guó)榮所有。

        這些房地產(chǎn)公司本身并無(wú)雄厚實(shí)力，樓市調(diào)控下又難以從銀行融資，民間借貸成為僅剩的融資渠道，當(dāng)中又被一些不法分子鉆了空子。曾有當(dāng)?shù)胤科笠揽棵耖g集資買地，再轉(zhuǎn)手賣出賺錢的消息曝出。

        風(fēng)聲鶴唳之際，一些操作不太規(guī)范的房企尤其緊張。

        一樁強(qiáng)拆事件或可說(shuō)明。2010年12月，剛注冊(cè)兩個(gè)月的鑫林置業(yè)有限公司協(xié)議以9000萬(wàn)元購(gòu)買豫華照明電器有限公司的50多畝土地和樓上建筑物。豫華公司負(fù)責(zé)人告訴記者，鑫林置業(yè)的實(shí)際所有人是安陽(yáng)市一名司法干警。

        雙方協(xié)議約定，從開(kāi)始辦理資產(chǎn)過(guò)戶手續(xù)90日內(nèi)，豫華公司搬遷。但在距最后期限只有幾天的時(shí)候，豫華公司突遭強(qiáng)拆，價(jià)值幾千萬(wàn)的設(shè)備和產(chǎn)品被埋在廢墟之下。

        豫華公司周姓負(fù)責(zé)人說(shuō)，強(qiáng)拆的原因是，鑫林置業(yè)以每月5分到6分的高息從民間融資3.3億，如今安陽(yáng)民間借貸陷入亂局，“他們想盡快開(kāi)工建設(shè)，向放貸人證明自己能夠還本付息”。

        可直到現(xiàn)在，鑫林置業(yè)仍有500萬(wàn)元尾款未付給豫華公司，這塊土地的性質(zhì)也仍是工業(yè)用地。

        相較于投資公司的高息借貸，房地產(chǎn)商的借貸月息大多不超過(guò)3分，但市場(chǎng)容量有限的安陽(yáng)房地產(chǎn)市場(chǎng)也在考驗(yàn)開(kāi)發(fā)商的承受力。

        安陽(yáng)樓價(jià)仍在上漲，但走勢(shì)已經(jīng)趨緩，前景并不妙。一名知情人士告訴記者，其一個(gè)開(kāi)發(fā)商朋友操作一塊樓盤賺得2億，之后又拿下四五塊地，不得已從民間借貸4億多，“現(xiàn)在每個(gè)月還利息就要1000多萬(wàn)”。

        “房地產(chǎn)企業(yè)最多只能承受3個(gè)月左右的短期高息借貸”，他說(shuō)。