17日，本報(bào)刊發(fā)了《“中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)”咋像傳銷(xiāo)？》一文后，引起社會(huì)各界強(qiáng)烈反響。24日，我省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室組織有關(guān)部門(mén)、經(jīng)濟(jì)學(xué)者和律師，對(duì)中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)案例進(jìn)行綜合分析。與會(huì)人士認(rèn)為，這是一起以傳銷(xiāo)模式進(jìn)行的非法集資，其隱蔽性更強(qiáng)，社會(huì)危害性更大。媒體的及早發(fā)現(xiàn)和報(bào)道，有關(guān)部門(mén)的及時(shí)查處，將其對(duì)社會(huì)的危害降低到最小。

　　“中華養(yǎng)老院”模式

　　屬具有傳銷(xiāo)特性的非法集資

　　哈市工商局公平交易處副處長(zhǎng)肇裕生表示，中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)“A級(jí)B級(jí)C級(jí)D級(jí)E級(jí)”的“金字塔”式管理就是典型傳銷(xiāo)特征。他們把這種傳銷(xiāo)方式設(shè)定為“建設(shè)養(yǎng)老院”籌集資金模式，辯稱交錢(qián)成為“股東”之后先是幫助別人，團(tuán)隊(duì)人數(shù)不斷增加，幫助他們的人就會(huì)越來(lái)越多，其實(shí)質(zhì)就是層層盤(pán)剝新加入的所謂“股東”。

　　肇裕生認(rèn)為，“中華養(yǎng)老院”模式比以往傳銷(xiāo)更具欺騙性，不限制新加入人員的人身自由，讓新人把這種“賺錢(qián)”的投資方式只介紹給親戚朋友，這樣拉人入股的成功率更大，也更具有隱蔽性。

　　省政協(xié)委員、黑龍江聞明律師所主任律師王文明表示，中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)發(fā)展“股東”高額返利的行為不是傳銷(xiāo)，是集資詐騙。因?yàn)橹腥A養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)本身就是虛構(gòu)的組織，因此其他一切行為都涉嫌欺詐。中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)以社團(tuán)組織形式出現(xiàn)，更具隱蔽性和欺騙性，如果任其發(fā)展下去，后果不堪設(shè)想。

　　省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室新聞發(fā)言人楊洪君表示，經(jīng)過(guò)核實(shí)，中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)沒(méi)在民政部門(mén)注冊(cè)登記，按有關(guān)條例規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)，不允許吸納公眾存款，其采取高回報(bào)利誘、拉人頭等方式吸引不明真相者投資，初期按期限和承諾的回報(bào)率返利，進(jìn)而吸引更多的投資者參與，用后者的投資款返還前者的本金和利息，掩蓋非法集資的目的等特征，這種集資模式屬于帶有傳銷(xiāo)性質(zhì)的非法集資行為。

　　陷阱“誘餌”：保賺不賠 高回報(bào)

　　楊洪君表示，趨利性和盲目性就像兩個(gè)輪子將人們帶進(jìn)騙子的陷阱。通過(guò)分析一些非法集資案件不難發(fā)現(xiàn)，騙局都有一個(gè)共性，就是“高回報(bào)”。騙子宣傳所謂的高回報(bào)正是瞄準(zhǔn)了人們趨利的軟肋，人們想在短時(shí)間內(nèi)掙更多錢(qián)的想法在某種程度上幫了騙子的忙。

　　提到非法傳銷(xiāo)，哈市工商局公平交易處副處長(zhǎng)肇裕生說(shuō)，哈市目前非法傳銷(xiāo)情況有所好轉(zhuǎn)，但一名為“中綠”的非法傳銷(xiāo)組織活動(dòng)猖狂，一直沒(méi)有抓住“要犯”，只是對(duì)“小兵”采取驅(qū)散、說(shuō)服教育。從參與人員看，層次越來(lái)越高，有很多高級(jí)知識(shí)分子參加傳銷(xiāo)。他們都是有文化、有思想的高素質(zhì)人才，但也都被洗腦了。還有一些大學(xué)生畢業(yè)后找不到工作，一聽(tīng)介紹覺(jué)得這個(gè)“工作”掙錢(qián)多，就把錢(qián)投進(jìn)去了，一旦錢(qián)投進(jìn)無(wú)底洞永遠(yuǎn)也回不來(lái)了。

　　王文明說(shuō)，為什么職能部門(mén)對(duì)非法傳銷(xiāo)和非法集資不斷打擊，還不斷有人以身試法，就是因?yàn)橛行┤藷o(wú)法抵御巨大回報(bào)的誘惑。

　　黑龍江大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院教授、經(jīng)濟(jì)學(xué)博士馬驥認(rèn)為，社會(huì)上產(chǎn)生非法集資的土壤，這有一定的社會(huì)背景。當(dāng)前市民的投資渠道有限，銀行利率低、其他金融產(chǎn)品又不多，那么就會(huì)衍生體制外的金融，非法集資也瞄準(zhǔn)了這塊“蛋糕”。國(guó)家應(yīng)豐富金融產(chǎn)品，對(duì)有些證券等產(chǎn)品適當(dāng)放開(kāi)，吸納社會(huì)閑散資金。

　　馬驥指出，非法集資和非法傳銷(xiāo)是社會(huì)經(jīng)濟(jì)的毒瘤，不但破壞金融秩序，還讓老百姓蒙受損失甚至讓人傾家蕩產(chǎn)。老百姓識(shí)別非法集資或是非法傳銷(xiāo)關(guān)鍵就看兩點(diǎn)：第一，非法集資或非法傳銷(xiāo)都以高回報(bào)、高利息為誘餌吸引老百姓投資。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度分析，實(shí)體經(jīng)濟(jì)正常利潤(rùn)在10%左右，即使稍高點(diǎn)的也就在20%，而非法集資高回報(bào)利潤(rùn)率在50%以上，甚至100%，如有這樣的高回報(bào)投資方式，市民一定要警惕，這無(wú)疑是違背經(jīng)濟(jì)規(guī)律的。第二，非法集資和非法傳銷(xiāo)在宣傳上都稱“保賺不賠”，可是任何投資都不能只賺不賠。

　　在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)，但很多市民被高利潤(rùn)蒙蔽，認(rèn)為會(huì)有一勞永逸的好事。現(xiàn)在非法集資和非法傳銷(xiāo)手段在不斷更新，在宣傳上借助明星等做廣告，目的是提升“企業(yè)”或是“產(chǎn)品”的公信力，讓投資者相信這一切都是真的，再通過(guò)“拉人頭”的方式向外擴(kuò)散，從而形成惡性循環(huán)。

　　非法傳銷(xiāo) 非法集資

　　不受法律保護(hù)

　　王文明認(rèn)為，普通百姓將手中閑錢(qián)入股企業(yè)本身沒(méi)有問(wèn)題，但一些非法集資者打著“養(yǎng)老”旗號(hào)以入股為幌子蒙騙百姓，這也是近年來(lái)非法集資的又一個(gè)表現(xiàn)形式，這樣的騙人伎倆其實(shí)很容易被識(shí)破。

　　王文明表示，按照《公司法》規(guī)定，有限責(zé)任公司要有公司的章程，股東必須是特定對(duì)象等。股東之間要盈虧共擔(dān)，人數(shù)不能超過(guò)50人。如果哪個(gè)公司表示市民拿些錢(qián)就成為股東了，股東人數(shù)眾多，哪來(lái)的人都有，還有高額的固定回報(bào)，這就可能涉嫌非法集資。辨別這類(lèi)非法集資有個(gè)簡(jiǎn)單的方法：不能事先承諾固定回報(bào)，更不能公開(kāi)并且吸收不特定對(duì)象成為股東。眾所周知，股東就要共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，像中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)承諾直接提成50%、間接提成33%等就是違規(guī)的。

　　“非法集資和非法傳銷(xiāo)吸引市民的誘餌就是高返利，一些急功近利的人認(rèn)為這是一夜暴富的機(jī)會(huì)。”馬驥說(shuō)：“一夜暴富最明顯的例子就是買(mǎi)彩票，經(jīng)過(guò)測(cè)算福利彩票雙色球的概率是1700萬(wàn)分之一，能中大獎(jiǎng)是非常小的概率，想通過(guò)非法集資或非法傳銷(xiāo)一夜暴富是不現(xiàn)實(shí)的。”

　　非法集資就是“以錢(qián)生錢(qián)”的游戲，這可追溯美國(guó)“龐氏騙局”，以各種手段虛構(gòu)項(xiàng)目、產(chǎn)品，以高回報(bào)為誘餌，拆東墻補(bǔ)西墻。因?yàn)轫?xiàng)目不產(chǎn)生利潤(rùn)，所以都是用后進(jìn)來(lái)人的資金補(bǔ)先進(jìn)來(lái)人的錢(qián)，到一定程度資金鏈必然會(huì)斷裂，最后就是項(xiàng)目設(shè)立者攜款“跑路”。

　　馬驥表示，在宣傳非法集資及非法傳銷(xiāo)的危害上，應(yīng)讓市民認(rèn)識(shí)到參與非法傳銷(xiāo)和非法集資是不受法律保護(hù)的，即使相關(guān)部門(mén)打掉了傳銷(xiāo)組織，一些市民投進(jìn)去的錢(qián)一樣血本無(wú)歸。他建議，打擊非法傳銷(xiāo)和非法集資，職能部門(mén)也應(yīng)創(chuàng)新手段并加大打擊力度，對(duì)非法集資參與者起到震懾作用，扼殺非法集資的生存空間。

　　“報(bào)道及時(shí)、給力，

　　是打早、打小典型”

　　“打早打小，露頭就打，把危害范圍縮小到最低，減少老百姓的損失。”省處置非法集資聯(lián)席會(huì)議辦公室新聞發(fā)言人楊洪君說(shuō)，打擊有組織犯罪都要“打早”、“打小”，從一般違法行為開(kāi)始力求將其消滅在萌芽之中，這既可以避免或減少危害，又可達(dá)到投入少效果好的目的，而這尚需相關(guān)法律規(guī)則的完善與觀念的支撐。《黑龍江晨報(bào)》曝光的中華養(yǎng)老院促進(jìn)會(huì)就是“打早打小”的典型，媒體報(bào)道非常及時(shí)、給力，在“打早打小”下沒(méi)有造成更大的損害范圍。

　　王文明認(rèn)為，提倡“打早打小”是極其正確的。目前有些部門(mén)對(duì)“打早打小”的重視程度還不夠。就像得病一樣，沒(méi)到病重的時(shí)候沒(méi)人重視，往往就造成了非法集資、非法傳銷(xiāo)等不法行為不斷發(fā)生，愈演愈烈，最終受害的是大量的普通百姓。《黑龍江晨報(bào)》經(jīng)常揭露一些非法傳銷(xiāo)、非法集資等不法行為，起到了輿論監(jiān)督的作用。從近年來(lái)陸續(xù)發(fā)生的金源葆、南山、圣瑞等一些非法集資案件來(lái)看，由于其發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)、涉案人員多，有關(guān)部門(mén)在查辦過(guò)程中耗費(fèi)了人力、物力，最主要的是由于這些非法集資行為發(fā)展時(shí)間長(zhǎng)，受害人員多，給很多家庭帶來(lái)了重大的財(cái)產(chǎn)損失，甚至家破人亡。因此他希望，有關(guān)部門(mén)能夠重視對(duì)這些危害人民群眾財(cái)產(chǎn)安全的違法行為“打早打小”。