據經濟之聲《天天315》報道，自愿投資49800進入發展層，發展1-3名投資人，就有機會獲得上百萬元的回報，若反悔，還可以“隨時”退出，退出時能獲得六萬元，等于“一進一出”就能賺1萬多元。無風險高收益，一看就又是一個美麗的謊言，卻有不少投資者深陷其中。

　　民間互助理財、民間自愿互助理財，這些理財方式你聽說過嗎？近日，有多位四川綿陽的投資者向《天天315》欄目組反映，他們通過朋友介紹，加入一個“民間互助理財”組織，這個組織打著“互助養老”的名義靠拉人頭返利賺錢，不少人投入幾十萬元后，利息一分沒返組織者就不見蹤影，本金也不知去向。到目前為止，已有不少投資者向當地警方報案。

　　“民間互助理財”聽上去好像是哪個銀行賣的理財產品，但其實是個傳銷陷阱。所謂的“民間互助理財”到底是如何設局拉人的？來關注幾位投資者的真實經歷。

　　四川綿陽投資者李先生（化名）2016年被朋友多次拉到四川綿陽市涪城區洞天公園的洞天食尚、涪城區楊家鎮皇元宴會假日酒店、山東省乳山市等地的酒店，去參加“民間自愿互助理財”的理財講座，或者行業酒會。會上會下，多個人向李先生介紹一個名為“民間互助理財”的養老項目，多個人都稱這個項目是國家扶持項目，項目地點在山東乳山市，投資49800元，兩年內便可獲利120萬元，并拿出了所謂的國務院辦公廳文件等材料。

　　李先生在多人的慫恿下，最終選擇加入投資隊伍。“他們說跟養老保險差不多，年輕的交錢，老一輩的領錢，實際上就是后面加入的人交錢，前面加入的人領錢，名稱就叫做民間互助理財，前后我個人就投入了40、50萬。在加入之前，他們承諾會保住本錢。但是進去之后沒多久，四個股東就卷錢跑人，集體失蹤了，根本聯系不上。”

　　四川綿陽投資者王先生是被老鄉以幫助包攬工程為由，強拉硬拽加入“民間互助理財”投資隊伍的。

　　王先生告訴記者：“我老鄉說他有個項目講座，能不能幫他聽一下，我說不感興趣，對這個東西也不懂。后來三天，每天有不同的人，多個省份的，包括什么‘公安局’的、‘派出所’的都是退休人員，他們跟我說，這個沒事，不是騙人的。然后我老鄉說，‘保證你回本，不會讓你吃一分錢虧，投資49800萬，就算后悔不做，都會給6萬塊錢’。”

　　記者：投給誰呢？對方是誰呢？

　　王先生：他說是山東市政府搞的一個“民間互助理財”，說是一個什么養老項目，是國家搞的，還有紅頭文件，什么東西都拿出來了，我就越來越相信了。

　　王先生介紹，加入前這個項目的組織者要求新人要先上培訓課，在培訓課上，所謂的講師會反復介紹如何輕松獲得高額回報，能夠加入的人何其幸運等內容。“上5-7天課，他說一次性投資49800，一家人不能多投，只能投一單。剛去我是在發展層，之后13個人能找到27個人就翻盤，翻了后我就能上了一層；后面再翻一盤，又找27個人，不找人就讓你彈出去，彈出去的話是6萬塊錢回本。我說萬一后面沒人不就是“死掉”了嘛，他說哪里會“死”，你不叫人，別人叫，13個人找27個人。

　　根據投資者提供的一段錄音證據資料，該項目的組織者介紹這個“理財項目”時稱，這是老百姓相互幫助、團隊運作的一個“理財項目”。其有四大特點，第一，自覺自愿；第二，可以隨時退出，“回家想想后悔了，可以退錢”。第三，“絕對”保本。第四，團隊運作，沒有單打獨斗。

　　組織者還稱，這個“行業”對于加入的人員會進行“優選”。優選的是40歲—62周歲，人品好、有擔當的健康人士。不選的是國家人才、在職人士，退休的可以，還有不選威海本地人。不讓本地人參與，是因為項目太賺錢，發工資一發就是幾十萬，擔心投資者人身安全得不到保障。

　　這個所謂的“理財項目”到底怎么賺錢？組織者稱，“這個行業是‘一進三出口’，投資者一次性投資49800，投資過后絕不會讓重復投資，投資者有三個出口：第一個出口是1-7天內的猶豫期，7天之內后悔了想退出的，會退還49800。第8天49800將會被分配。如果在第一個出口沒退但又后悔了想退出的，那么就等第二個出口，即“B點彈出”，如果沒有帶進來一個朋友就會被彈出，在這個出口是拿6萬塊錢，多拿10200的資金利息。第三個出口是成功出局，也叫‘完美出局’，如果投資者能帶進一個朋友，能掙63萬；第二個朋友如果帶入兩個朋友，就是126萬，3個朋友189萬，N個朋友N個63萬……”

　　據王先生介紹，他加入前，這個項目的組織者宣稱，一次性投入多次回報，不發展人也能拿到6萬元，但王先生投入49800元后沒幾天，組織者又宣稱為了能夠快速獲得120萬元，需要再次投入資金“搶點”。為了能夠盡快賺到錢，王先生又再次投入資金，在之后他就越陷越深，本來不打算發展人的他，為了盡快賺到上百萬，他又邀請親朋好友來聽課，并加入了投資隊伍。他以為很快就能拿到高額回報，沒過多久卻聽到噩耗，利息一分沒，返組織者就不見蹤影，本金也不知去向。“他們說，4個管理人員把里面的錢全都分了，跑了。我們坐飛機過去，發現他們住的地方人都跑光了。好多人都陷進去了。”

　　目前為止，已有不少投資者向山東乳山市銀灘公安機關、四川綿陽市公安機關報案。山東乳山市警方向記者透露，“民間自愿互助理財”“民間互助理財”都屬于傳銷騙局，警方已經抓獲多個傳銷頭目。

　　山東乳山市警方：不是有一個組織，有很多組織。

　　記者：它這個組織是叫“民間互助理財”？

　　山東乳山市警方：都叫這個名字。

　　記者：是理財項目還是傳銷組織？

　　山東乳山市警方：肯定不是理財項目，是傳銷組織。這個“民間互助理財”燕郊也有很多，我們這邊跟那邊差不多。

　　記者在網上搜索河北燕郊傳銷問題后查找到相關信息，據河北省三河市公安局通報，2017年9月，河北省三河市公安局抓獲30名“民間自愿互助理財”傳銷頭目。

　　據河北省三河市公安局通報，2017年3月20日8時許，市民李某某等人報警說：顧某某、陳某等人以“民間自愿互助理財”資本運作為名，在三河市燕郊開發區某小區拉人頭，發展下線，進行傳銷犯罪活動。接到報警后，三河市公安局高度重視，立即對報案人反映的問題展開調查。經查，該傳銷組織由下往上劃分為六個級別分別是：發展層、A崗、B崗，C1級別、C2級別、C3級別，其中顧某某屬C2級別，陳某屬C3級別。民警掌握了相關犯罪嫌疑人的犯罪信息后，將犯罪嫌疑人顧某某抓獲。經訊問，犯罪嫌疑人顧某某對組織領導傳銷活動的事實供認不諱。

　　2017年9月14日，三河市公安局民警獲得重要線索：犯罪嫌疑人陳某將返回江蘇省淮安市老家，遂再次與淮安市公安局淮陰分局經偵大隊取得聯系，在淮安市淮陰區某小區將犯罪嫌疑人陳某抓獲。經訊問，犯罪嫌疑人陳某（男，江蘇省淮安市人）對組織領導傳銷活動的事實供認不諱。

　　如何識別傳銷？警方提醒，警惕規則復雜、名頭響亮的投資項目和經濟活動，這其中往往隱藏著傳銷陷阱。傳銷行為無論怎樣改頭換面，都少不了交納入門費、發展下線、按照參加人員數量獲取提成等特點。一旦加入其中，不僅容易陷入違法犯罪當中，也會給自己的人身安全帶來危險。一旦發現傳銷活動，應當立即向公安、工商部門進行舉報，以防墜入傳銷“陷阱”，遭受不應有的財產損失。

　　大多數投資者現在都十分懊悔卷入了這樣一場傳銷騙局，多個人告訴記者，這類承諾無風險高收益的所謂的理財項目，一看就有貓膩，但冠上國家扶持項目的名頭，披上互助養老的外衣后，真是難以看清真相，才誤入傳銷組織，進入后想著已經投入一筆了，拿不回來，也還想多賺些，后來就越投越多、越陷越深，別人怎么勸都沒用。直到組織者卷錢跑路，人才清醒過來。為什么進入傳銷的人會難以自拔？關于這一問題，北京市潮陽事務所律師裘葉說，首先現在的傳銷組織會對投資者有一個定位。第二，他們會通過一些熟人介紹，而不是向陌生人宣傳某個項目，他們都會現身說法。第三，他們會選擇在很高檔的酒店或者度假村進行講解，但是講解的過程中，他們完全不會提可能存在什么樣的風險，只會說有多少收益，而且在那種特定的氛圍之下，很多人可能就會被洗腦了。而且很多組織會要求投資者不能跟別人說，要保持一定的范圍性，在這種情況下，時間久了之后，投資者就會陷入圈套，陷進去之后，直接割肉出來可能十分困難，所以就會不停投入，結果就越陷越深。

　　現在投資者最關心的問題是，被騙的錢款還能追回嗎？對此，北京市中簡律師事務所律師胡曉認為，從理論上來講是有一定可能性的，因為在公安機關介入之后，如果確認它是犯罪行為，一是會追繳其違法犯罪所得，另外也會涉及到一個退賠的過程。這一案例首先是一個很典型的傳銷模式，最后這四個人之所以會忽然跑路，應該是因為資金鏈已經斷裂。在這樣的情況下，錢可能已經被他們用完，所以投資者的錢是不太樂觀的。

　　如何識破冠上國家扶持項目的名頭，披著互助養老外衣的傳銷騙局？如果誤入了該怎么脫身？裘葉表示，對于所謂的國家扶持項目等，一個謹慎的消費者前期是要進行很多考察工作的，需要去考察他宣傳的內容是否真實，而且要通過多種渠道去進行了解，例如可以去國家的某個部委官網查一下是否有這個項目，對于這些信息，投資者要有一定的分辨能力。

　　目前變相傳銷，尤其是以保健品、收藏品、投資等為載體的騙老類傳銷這類傳銷事件層出不窮。有些傳銷組織不僅給老人造成經濟損失，還會影響其身心健康，進而破壞家庭和諧與社會穩定。類似的傳銷行為為什么會屢禁不止？是不是監管難度很大？裘葉指出，傳銷組織無論以某種名義來進行宣傳，實質上就是收錢最終跑路路，在前期沒有發展到一定規模時，監管部門可能很難去判斷。而且現在傳銷組織用上了一些理財類或者金融類的方式，前期很難判斷它到底是一種普通的民事行為、金融類的投資行為還是違法犯罪的傳銷行為，等到后期有人發現是個騙局再去舉報，這時項目的狀態已經比較大，包括進一步去查實到最后定性可能會有一段時間，對于監管來說確實存在一定的問題。而且現在基本上是事情出來之后監管部門才介入，但很多情況下，消費者的投資利益可能已經受損，最后能否追回來錢也非常不樂觀。 裘葉認為，監管現在有點滯后，應根據不同的渠道，前期進行相應的監管，可能效果會好一些。

　　監管部門什么時候介入會更好一些？有沒有可能提前介入呢？胡曉表示，現在互聯網的傳播優勢和網絡支付的便捷性也讓這種騙局很快得到擴散，很多傳銷組織還會利用股權投資、金融互助、共享經濟等新名詞進行欺騙，如果投資者沒有及時更新自己的知識結構，就很容易上當。而普通的投資者進去傳銷以后會變得貪婪，這時候他已經變成了一個幫兇，很多明顯可以預見的風險和行為都會視而不見、聽而不聞，也不會主動去尋求監管部門的幫助，問題就很難及時得到遏制。

　　如今傳銷案件有新變化，新型網絡金融傳銷案件屢見不鮮，這些傳銷行為有所謂的金融性、隱蔽性、跨區域性，監管確實存在一些難度，那么如何監管網絡金融傳銷才能有效遏制傳銷行為？裘葉律師認為，網絡傳銷案件相關部門有相應的預見，比如通過設置一定的熱詞，或前期有一定的搜查或搜索能力，但是要明確的是因為它披上金融性或者其他的“外套”，所以在核定事件到底是違法行為，還是普通的金融投資情況，要經過一系列的分析，而不是簡單因為有這種行為就直接定性，所以確實前期在做工作的時候有一些困難，但是現在監管部門也在加大監管力度，設置一些工具，如果后期確定才有相應的動作，但這除了監管部門之外，也需要普通消費者提高理論或者認識。裘葉律師提示很簡單的一點，“天上掉餡餅”的事是不可能存在的，比如消費者投入49800元，什么都不用干，就能拿6萬元錢，這個利息明顯高于銀行，這個時候就應當有一定的警覺性。人們經常說高風險意味著有高收入，但是什么風險都沒有仍然有高收入，這時應該有個提醒意識，希望消費者提高自身的辨別能力。

　　消費者選擇投資項目時，應注意哪些問題？裘葉提醒，首先要看項目所宣傳的東西符不符合自身實際，比如銀行理財前期會給消費者做調查問卷，確認消費者承擔責任風險有多大。第二，對于目前宣傳的很多高收益產品，其實對于消費者來說要明白“高收益意味著高風險”，那么這些風險消費者能不能承擔？如果自身承擔不了，那么裘葉建議還是不要參與這些所謂的理財或者投資行為。第三，目前這種投資行為需要消費者一定的知識結構，而不是隨便都能夠加入且成功獲利，所以這一部分還是要提醒消費者，要根據自身實際情況給予實際考慮。

　　針對這個問題，胡曉律師提示要記住四個字：風險控制。風險控制有最基本的兩個層面，從法律層面可能要看一下這是誰發的產品，是不是正規金融機構；第二，在簽約過程中有沒有必要的風險提示，不管是投資有風險的警示語，還是落實到合同中有沒有顯著的、醒目的風險提示，這是最基本的要求，如果沒有多半是有問題的。從財務分析層面看，消費者要考慮下投資的項目到底是什么？有沒有實質性的東西在支撐，要分析一下它在多長周期內能提供多大的產品回報。