銀行大力推廣線上發(fā)卡模式的背景下，也有一部分違規(guī)平臺(tái)借機(jī)謀取非法利益，最終受到了監(jiān)管部門的處罰。

　　為了提高信用卡發(fā)卡數(shù)量，在信用卡行業(yè)增速放緩的環(huán)境下，有的銀行會(huì)選擇與申卡平臺(tái)合作，或者直接將信用卡發(fā)卡服務(wù)外包，這也導(dǎo)致了很多違規(guī)行為的出現(xiàn)。

　　近日，「支付百科」注意到，有申卡平臺(tái)在推廣信用卡的過(guò)程中，因涉嫌傳銷模式遭到了監(jiān)管部門的處罰，這也是今年首家被處罰的申卡平臺(tái)。

 

　　01

　　“0投資穩(wěn)定副業(yè)”

　　根據(jù)行政處罰信息來(lái)看，融金信息技術(shù)（廣州）有限公司（以下簡(jiǎn)稱“融金信息”）因組織策劃傳銷活動(dòng)被廣州市天河區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局責(zé)令其公司改正違法行為，并處罰款200000元的處罰。

 

 

　　企查查顯示，融金信息成立于2018年，注冊(cè)資本200萬(wàn)元，法定代表人為林團(tuán)，大股東為廣州巍峨信息科技有限公司，持股比例100%。

　　據(jù)了解，在2022年，廣州市天河區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局根據(jù)網(wǎng)絡(luò)傳銷監(jiān)測(cè)線索，對(duì)融金信息公司涉嫌傳銷的行為展開(kāi)立案調(diào)查。

　　經(jīng)過(guò)廣州市天河區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局的調(diào)查，確定了融金信息在2022年1月至4月期間，接受委托方的委托，通過(guò)自有平臺(tái)“多多申卡”，對(duì)外開(kāi)展信用卡推廣業(yè)務(wù)。

　　在處罰內(nèi)容中提到，融金信息推廣信用卡時(shí)采取的是團(tuán)隊(duì)計(jì)酬的傳銷模式，對(duì)指定的信用卡辦卡鏈接進(jìn)行宣傳，引導(dǎo)新客戶申請(qǐng)信用卡，委托方按信用卡辦卡新戶數(shù)量向融金信息支付服務(wù)費(fèi)用。

　　多多申卡平臺(tái)的界面上，掛著“0投資穩(wěn)定副業(yè)，教人推卡最高獎(jiǎng)勵(lì)100元”的宣傳標(biāo)語(yǔ)，還標(biāo)注了零門檻、下卡快、穩(wěn)定可靠等字樣，有最強(qiáng)的政策扶持，以此來(lái)吸引用戶加入。

　　注冊(cè)成為推廣方的用戶，可以生成一個(gè)邀請(qǐng)碼，邀請(qǐng)未在平臺(tái)注冊(cè)的人掃描邀請(qǐng)碼即可注冊(cè)認(rèn)證為平臺(tái)用戶，再發(fā)展其他用戶加入會(huì)成為該用戶的團(tuán)隊(duì)成員。

　　依據(jù)團(tuán)隊(duì)人員的數(shù)量，多多申卡平臺(tái)設(shè)置了五個(gè)層級(jí)，分別是合伙人、主管、經(jīng)理、總監(jiān)、董事，級(jí)別越高，獲得的獎(jiǎng)勵(lì)越豐厚，升級(jí)的條件是必須要發(fā)展更多的成員。

　　通過(guò)發(fā)展人員，要求被發(fā)展人員發(fā)展其他人員加入，形成上下線關(guān)系，并以下線的銷售業(yè)績(jī)來(lái)給付報(bào)酬的行為，實(shí)際上已經(jīng)屬于《禁止傳銷條例》的傳銷行為。

 

　　02

　　嚴(yán)查傳銷模式推廣

　　近年來(lái)，由于信用卡行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，銀行面臨著發(fā)卡壓力，有的分行或者部門都背負(fù)著發(fā)卡的指標(biāo)，迫使銀行不得不與一些外部平臺(tái)合作，來(lái)完成發(fā)卡量的任務(wù)。

　　對(duì)于用戶而言，辦理信用卡的方式有很多種，可以去銀行柜臺(tái)，也可以選擇在銀行網(wǎng)站辦理。不過(guò)，很多用戶第一次辦理信用卡，都不是想主動(dòng)申請(qǐng)的，恰巧業(yè)務(wù)人員上門推廣，又有合適的活動(dòng)，所以選擇了申請(qǐng)。

　　此前，在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)，銀行都把信用卡發(fā)出去作為重要的任務(wù)，而地推則是主要的方式之一，在大街小巷隨處可見(jiàn)辦理信用卡的攤位，辦理之后還會(huì)贈(zèng)送一些小禮品。

　　地推除了擺設(shè)攤點(diǎn)之外，還有一種就是陌拜，沿街或者寫字樓一個(gè)個(gè)進(jìn)去問(wèn)，隨著人均持有的信用卡數(shù)量變多，這種方式雖然還有效果，但是效率和轉(zhuǎn)化已經(jīng)不高。

　　有銀行人士向「支付百科」表示，線下的信用卡營(yíng)銷人員，一般會(huì)找最大、最熱鬧的商場(chǎng)，大量的客流會(huì)帶來(lái)更多的潛在用戶，每多辦一張信用卡就能多拿不少提成。

　　依靠大量的信用卡業(yè)務(wù)拓展人員，各家銀行的信用卡發(fā)卡量的確是有明顯的提升。后來(lái)進(jìn)入了線上申請(qǐng)信用卡的階段，銀行開(kāi)始與一些線上的平臺(tái)合作發(fā)卡，創(chuàng)新了信用卡的發(fā)卡模式。

　　在「支付百科」了解到的一份信用卡發(fā)卡推廣外包服務(wù)項(xiàng)目中，提到中標(biāo)單位要負(fù)責(zé)該銀行日常信用卡發(fā)卡推廣，與客戶簽訂協(xié)議、核實(shí)客戶身份、提交的資料及申請(qǐng)意愿以外的發(fā)卡營(yíng)銷服務(wù)。

　　部分銀行為了更好的服務(wù)或擴(kuò)大業(yè)務(wù)量,也和一些專業(yè)信用卡網(wǎng)站開(kāi)展了合作，緊跟“互聯(lián)網(wǎng)+”的潮流，加大線上發(fā)卡的力度，有的銀行還在試水純線上發(fā)卡。

　　如今，信用卡發(fā)卡從線下走向了線上，5分鐘線上全流程發(fā)卡也成為了現(xiàn)實(shí)。但是，在銀行與平臺(tái)的合作中，更要時(shí)刻監(jiān)測(cè)其展業(yè)的合規(guī)性，靠投機(jī)取巧來(lái)推廣信用卡的平臺(tái)，注定會(huì)被銀行拉入黑名單之中。