非法集資

　　非法集資是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，包括沒有批準(zhǔn)權(quán)限的部門批準(zhǔn)的集資；有審批權(quán)限的部門超越權(quán)限批準(zhǔn)集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質(zhì)。

 

　　非法集資常設(shè)騙局

　　近年來非法集資手法花樣翻新，公安機(jī)關(guān)打擊經(jīng)濟(jì)犯罪偵查部門在工作中發(fā)現(xiàn)了六類非法集資典型手法：

　　第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已經(jīng)獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構(gòu)民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。

　　第二種是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要涉及兩個方面：一是發(fā)售虛假的理財產(chǎn)品；二是虛構(gòu)借款方，以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。

　　第三種是打著境外投資、高新科技開發(fā)等旗號，假冒或者虛構(gòu)國際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或者許諾高額預(yù)期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金。

　　第四種是以“養(yǎng)老”的旗號吸收公眾存款。這類犯罪手法有兩個突出形式：一是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體檢、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年人投入資金。

　　第五種是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

　　第六種是假借P2P網(wǎng)絡(luò)借貸名義非法集資，即套用互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新概念，設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾資金，然后突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。

 

　　遠(yuǎn)離非法集資的“六不忠告”

　　一是高息“誘餌”不動心。形形色色的非法集資活動都有一個共同點，那就是許諾高額回報。每當(dāng)遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，也不能因為看到別人發(fā)了財眼紅，進(jìn)而跌入欺騙者設(shè)下的陷阱。

　　二是老板“實力”不崇拜。不能為某些企業(yè)天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業(yè)當(dāng)時確實很紅火，但由于市場、經(jīng)營等方面的變數(shù)很多，“投資”風(fēng)險無處不在，血本無歸都可能。按照相關(guān)規(guī)定，參與非法金融業(yè)務(wù)活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān)，國家并不保護(hù)。

　　三是“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩(wěn)賺不賠的假象。要切記：“官員”未必就代表“官方”，有官員參與并不等于就是正規(guī)融資活動。

　　四是“合法”吸儲不大意。銀行、郵政工作人員的“合法”身份往往讓人深信不疑，極有可能給個別心術(shù)不正者假借代存、理財之名行騙的可乘之機(jī)。存款應(yīng)該到銀行、郵政窗口，取得合法的存取憑證，而不要輕易交給個人。

　　五是熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

　　六是違規(guī)吸儲不參與。面對非法集資，我們既要不信“非”，當(dāng)受害者，更要不參與，做害人者。我們不但要自己遠(yuǎn)離非法集資，而且要以一個公民的良心和責(zé)任，自覺抵制、積極舉報這一禍國殃民的非法行徑。

 

　　傳銷

　　《禁止傳銷條例》規(guī)定，傳銷是指組織者或者經(jīng)營者發(fā)展人員，通過對被發(fā)展人員以其直接或者間接發(fā)展的人員數(shù)量或者銷售業(yè)績?yōu)橐罁?jù)計算和給付報酬，或者要求被發(fā)展人員以交納一定費(fèi)用為條件取得加入資格等方式。其目的是牟取非法利益，擾亂經(jīng)濟(jì)秩序，影響社會穩(wěn)定的行為。

 

　　傳銷為什么是違法的？

　　傳銷和變相傳銷不僅嚴(yán)重擾亂社會正常的經(jīng)濟(jì)秩序，而且還嚴(yán)重危害到社會穩(wěn)定，對商業(yè)誠信體系和社會倫理道德體系也造成了巨大破壞。

　　保險詐騙

　　保險詐騙罪，是指投保人、被保險人、受益人，以使自己或者第三者獲取保險金為目的，采取虛構(gòu)保險標(biāo)的、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險金，數(shù)額較大的行為。

　　銀行卡犯罪

　　近年來銀行卡犯罪案件多發(fā)，犯罪手法不斷翻新。公安機(jī)關(guān)提醒廣大持卡人：要切實提高對銀行卡犯罪的警惕性，了解和掌握自我保護(hù)的技巧，遠(yuǎn)離犯罪侵害。

　　防范小竅門

　　一是注意保管好自己的個人信息，如身份證明、工作證件及其復(fù)印件等，辦卡時到銀行正規(guī)網(wǎng)點辦理，一般不找他人代辦，以防被他人冒領(lǐng)卡；

　　二是在消費(fèi)結(jié)賬時，要留意銀行卡的去向，切忌將銀行卡交給他人到自己視線以外的地方刷卡，謹(jǐn)防被盜取銀行卡信息；

　　三是在ATM機(jī)取款時，要注意觀察現(xiàn)場環(huán)境，特別是取款機(jī)插卡口是否存在異常，有無加裝卡槽等，確認(rèn)安全后再插卡；在ATM、POS機(jī)等設(shè)備上輸入密碼時，要使用手或其他物品進(jìn)行遮掩，謹(jǐn)防被不法分子安裝的盜碼器和攝像頭等作案工具竊取信息；

　　四是不要濫用網(wǎng)上銀行，或登錄不良網(wǎng)站，謹(jǐn)防被木馬網(wǎng)頁和程序盜取信息；使用網(wǎng)上銀行時，要認(rèn)真核對網(wǎng)站地址，避免登錄木馬網(wǎng)頁，泄露網(wǎng)銀信息；

　　五是洽談生意時遇到對方要求辦理、查驗銀行卡時，要十分警惕，做到卡不離手；

　　六是不參與非法套現(xiàn)、洗錢等活動，謹(jǐn)防被不法分子竊取信息、偽造銀行卡。