非法集資

　　非法集資是指未經有關部門依法批準，包括沒有批準權限的部門批準的集資；有審批權限的部門超越權限批準集資，即集資者不具備集資的主體資格，承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式；向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人；以合法形式掩蓋其非法集資的實質。

 

　　非法集資常設騙局

　　近年來非法集資手法花樣翻新，公安機關打擊經濟犯罪偵查部門在工作中發現了六類非法集資典型手法：

　　第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，以虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

　　第二種是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資，主要涉及兩個方面：一是發售虛假的理財產品；二是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

　　第三種是打著境外投資、高新科技開發等旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙群眾向指定的個人賬戶匯入資金。

　　第四種是以“養老”的旗號吸收公眾存款。這類犯罪手法有兩個突出形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾“加盟投資”；二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅游、發放小禮品方式，引誘老年人投入資金。

　　第五種是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間高價回購，引誘群眾購買，然后攜款潛逃。

　　第六種是假借P2P網絡借貸名義非法集資，即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平臺，以高利為誘餌，采取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，然后突然關閉網站或攜款潛逃。

 

　　遠離非法集資的“六不忠告”

　　一是高息“誘餌”不動心。形形色色的非法集資活動都有一個共同點，那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，也不能因為看到別人發了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。

　　二是老板“實力”不崇拜。不能為某些企業天花亂墜的自吹自擂所迷惑，即使有的企業當時確實很紅火，但由于市場、經營等方面的變數很多，“投資”風險無處不在，血本無歸都可能。按照相關規定，參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔，國家并不保護。

　　三是“官方”背景不迷信。在非法集資活動中，政府官員的參與或者假借官員名義、編造官方背景往往更容易蠱惑群眾。既讓人誤以為是官方行為，又給人以穩賺不賠的假象。要切記：“官員”未必就代表“官方”，有官員參與并不等于就是正規融資活動。

　　四是“合法”吸儲不大意。銀行、郵政工作人員的“合法”身份往往讓人深信不疑，極有可能給個別心術不正者假借代存、理財之名行騙的可乘之機。存款應該到銀行、郵政窗口，取得合法的存取憑證，而不要輕易交給個人。

　　五是熟人“熱心”不輕信。非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

　　六是違規吸儲不參與。面對非法集資，我們既要不信“非”，當受害者，更要不參與，做害人者。我們不但要自己遠離非法集資，而且要以一個公民的良心和責任，自覺抵制、積極舉報這一禍國殃民的非法行徑。

 

　　傳銷

　　《禁止傳銷條例》規定，傳銷是指組織者或者經營者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式。其目的是牟取非法利益，擾亂經濟秩序，影響社會穩定的行為。

 

　　傳銷為什么是違法的？

　　傳銷和變相傳銷不僅嚴重擾亂社會正常的經濟秩序，而且還嚴重危害到社會穩定，對商業誠信體系和社會倫理道德體系也造成了巨大破壞。

　　保險詐騙

　　保險詐騙罪，是指投保人、被保險人、受益人，以使自己或者第三者獲取保險金為目的，采取虛構保險標的、保險事故或者制造保險事故等方法，騙取保險金，數額較大的行為。

　　銀行卡犯罪

　　近年來銀行卡犯罪案件多發，犯罪手法不斷翻新。公安機關提醒廣大持卡人：要切實提高對銀行卡犯罪的警惕性，了解和掌握自我保護的技巧，遠離犯罪侵害。

　　防范小竅門

　　一是注意保管好自己的個人信息，如身份證明、工作證件及其復印件等，辦卡時到銀行正規網點辦理，一般不找他人代辦，以防被他人冒領卡；

　　二是在消費結賬時，要留意銀行卡的去向，切忌將銀行卡交給他人到自己視線以外的地方刷卡，謹防被盜取銀行卡信息；

　　三是在ATM機取款時，要注意觀察現場環境，特別是取款機插卡口是否存在異常，有無加裝卡槽等，確認安全后再插卡；在ATM、POS機等設備上輸入密碼時，要使用手或其他物品進行遮掩，謹防被不法分子安裝的盜碼器和攝像頭等作案工具竊取信息；

　　四是不要濫用網上銀行，或登錄不良網站，謹防被木馬網頁和程序盜取信息；使用網上銀行時，要認真核對網站地址，避免登錄木馬網頁，泄露網銀信息；

　　五是洽談生意時遇到對方要求辦理、查驗銀行卡時，要十分警惕，做到卡不離手；

　　六是不參與非法套現、洗錢等活動，謹防被不法分子竊取信息、偽造銀行卡。