狄維士告訴你金錢何價 實現夢想須學會理財

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 　　 一對年輕男女站在橡樹下，仰望著鄰居豪華的府邸，羨慕不巳，希望有朝一日也能生活在那樣豪華的地方。“若要夢想實現，”男子說，“除了賺更多的錢外，別無他法。錢，是我們惟一的希望。”不論你是否同意“金錢是萬惡之源”，你一定會同意賺錢和用錢的問題，占據了我們每日的主要活動時間。因此，要想實現夢想，必須妥善處理好你的財務。

     

　　 錢！法國存在主義作家加繆，在《札記:1935～1942》寫道:“教人貧窮時猶不改其樂，是一種精神上的欺騙。”桃樂西·帕克有一次告訴一個記者朋友，英文中最動聽的兩個宇就是“隨函附上支票”(Check Enclosed)。英國前首相撒切爾夫人曾說過:“如果只是因為撒瑪利亞人有美好的德性，絕沒有人會記得他，重要的是他有錢。”

     

　　錢！無論你是同意圣彼得在《提摩太前書》說的:“金錢是萬惡之根。”抑或同意蕭伯納的回答:“無錢是萬惡之源。”你一定同意賺錢和用錢的問題，占據了我們每日的主要活動時間，而且時常招致失眠。

     

　　好消息是：世上有很多賺錢方法。可是隨之而來的壞消息是：你必須妥善處理好你的財務。有句俗語是許多人都忽略的：“假如你無法靠現有收入過活的話，就是賺更多錢也是不夠的。”  

     

　　我們得承認，許多人的金錢處理都是一塌糊涂的，問題很簡單：他們的支出超過收入。但是解決問題卻很困難，特別在已成事實后，一旦雪片般飛來的賬單把你埋葬了，你就再難翻身了只要你落入了混亂、惶恐、內疚與絕望的景況中，你的行事便會畏首畏尾。

     

　　我們如何才能重整個人的財務?在安利最出色的直銷商面談會中，我發現他們都同意以下五個步驟：第一，清還債務；第二，學習施予；第三，每月存點錢；第四，嚴格地限制開支；第五，學習生活在這些限制下。

     

　　亞里斯多德說：“我們當從實踐中學習。”使財政生活恢復秩序的最佳還款計劃，就是發現你自己在實踐中，但卻有一兩個計策或許更能幫助你完成。

     

　　清還債務

     

　　這兒有一個關于英國貴族處于艱難景況的故事。當裁縫要他清還欠款或利息時，這英國人回答：“我的興趣，不在于清償本金;我的宗旨，也不是清償利息。”

     

　　雖然你不會如那個夸張的貴族，輕易逃避你的債主，但是這或許會比你想如何清還債務和處理財務容易。最近我跟大湍鎮的百貨公司貸款經理，有過一次長談，她對許多過期還款的顧客的行為，有很正面的看法。

     

　　“一個好顧客準備拖延還款會先通知我們，”她告訴我，“然后表現良好信用，隨通知書附上一張支票或匯票，清還部分過期欠款。我們視這等人為負責、值得信任的顧客，會樂意幫助他們度過周轉不靈的時期。然而，若客戶沒有任何通知，每月又不清還一些欠款，我們必會請專業收賬人幫忙，當然他們不會亂來。”

     

　　當我問她要建議人們用怎樣的步驟，以有效地清還債務時，她回答說：“首先，須理出一個總欠款額；其次，再計算出每周或每個月能夠償還的款項；第三，須知會或跟債主議定一個滿意的還款額；第四，提醒他們守信還款；第五，告訴他們要開始過著量入為出的生活，日后才不會落人這種混亂中。”

     

　　看來這是一個好建議，這計劃看來很簡單，但這畢竟是一個計劃，聊勝于無。

     

　　在你向前邁進時，必須先對過去的行為負責。假如你需要一項周詳精密的計劃以擺脫債務，銀行專家和地方信用經理可以幫助你，還有各類書刊、錄音帶、討論會和顧問，能隨時協助你。要清還債款，與你要達成的其他目標沒有兩樣，你都需要有計劃的實行。

     

　　急人之難

     

　　我們的許多朋友或同事都同意，清還債務是你開始邁向成功的自助者的其中一步，那是無庸置疑的;而大多數人也認為，在有能力負擔以前即會急人之難，是一位真正的自助者，就算仍在還債也要做的事。

     

　　北卡羅來納州雷利的一位業內朋友保羅·米那相信，美國因財務發生問題而自殺的人，九成是年滿65歲的。“我們都是得了綜合癥的受害人。”他嘲弄地表示，“而脫離債務，是我們首先要教導人們的。”然后他又插入一些耳熟能詳的，卻教人詫異的話。

     

　　“擺脫債務的第一步，”他說，“就是奉獻。”

                     

　　“當我們分享生活中的遭遇時，人們簡直不能置信。”黛比·米那說，“我們將十分之一收入奉獻教會，其他的則捐獻給社區內我們信任的團體。”

     

　　當眼前美食滿桌、財帛滿室，我和你必定都能輕言分享。但保羅和黛比·米那提醒我們，分享并非成功的盡頭，而是開始，并且是每一階段應當做的。

     

　　我們談及分享，談及同情，并不單指捐贈我們的部分利潤．而是在談論我們行事的悲憫態度與對象:我們所選擇發展和銷售的產品，興建廠房，淘汰舊機器，使用的原料，制造的廢物，我們贊助的廣告和市場推廣活動，尤其是那些我們生活中接觸到的人，如家人、員工、顧客，甚至競爭對手。

     

　　如果我們一味等待有多余金錢足以分享的日子，我們可能永遠不會那樣做。保羅和黛比認為，我們應該一開始就慷慨，因為在長遠的人生中，“施”比“受”更難。

     

　　畢竟，當一切成了過去，你怎樣被懷念而造成影響，完全取決于我們一開始怎樣做。施韋策寫道:“人生的目的，是奉獻和展露憐憫，以及幫助他人的意愿。”

     

　　每日儲蓄

     

　　母親給我的第一個儲蓄箱，是有鐵鑄的美觀小機關，以及手繪圖案的那種，我可以把錢幣直接投入小洞口，或者放在鳥嘴上，再按一下杠桿，錢就會跌進儲蓄箱的縫口里。有一回開學一個月后，媽媽帶我到甘特第一銀行的地方分行，開了一個私人的儲蓄戶頭。我很高興地望著銀行柜臺職員，計算我的結存，并將結存寫在紅色小存款簿上，然后簽名蓋章。

     

　　你每月儲蓄多少薪金呢?你的銀行存款有多少足以應用以度過危機?記著基本的儲蓄規矩:你起碼需要有一個月的薪金存款，以保障你在危難時可以應用。根據這個標準，你超過了或仍然未及?

     

　　《我們在哪兒》(Where We Stand)的編輯總結道:“長期來說，不斷下降的存款，非但危害家庭安全，也嚴重削弱了國家未來的投資資金。”  

     

　　我知道存錢對某些人來說是困難的，特別是在負債時，且日常必須要有充裕資金來周轉的情況下。但是長遠來看，假如你每天存下一小部分錢，你會驚訝的發現，就是在最惡劣時期，你仍有可觀的金錢可供使用。

     

　　誠實地持守制定財務限制

     

　　撒切爾夫人有次在眾議院演說時，簡潔地說:“我是屬于那種有錢在手才會使用的人。”無論你對這位英國前首相的政策有何意見，但這是我們慎重注意她的智言的時刻。

     

　　緊接著有兩個問題。第一，許多人都不曉得他們手中究竟有沒有錢，他們通常都不清楚自己的銀行結存情況，以及欠款數目。第二，他們不曾制訂一個個人或家庭財務預算，就是有，也未曾認真施行。

     

　　由于欠缺預算，即使他們手上有錢，也不會記得那些錢大部分已被留作支付欠款、施予他人、儲蓄等專用；于是他繼續開支，飲酒作樂，而在早上奇怪自己為何會頭痛。

     

　　若你尚未有預算，何不花個周五晚上或周六下午，來算一算呢？規則很簡單，就是要你對財務支出設定限制，并加以實行。

     

　　第一階段：將你所有每月平常的開銷加起來，包括半年或年才交一次的費用，如保險費、稅賦等。

     

　　第二階段：將舊債、幫助人們的開支，以及準備儲蓄的數目，全部加起來。

     

　　第三階段：將第一階段和第二階段的總數，自你的月薪中扣除，若你尚有余錢，可以分給家庭成員自由使用、盡快償還債務，或借給有需要的人。

     

　　假如你無余錢，甚至入不敷出，那就必須立即咬緊牙關，狠心的縮減開銷。在這一點上，你得想盡辦法賺錢，避免所有無關的開銷誘惑，這種誘惑正是我們陷入混亂的第一步。

     

　　第四階段：全家圍坐一起，取出家里的《舊約·圣經》，每人伸出他或她的手，左手按《圣經》，右手指向天空，輪流說以下的話語：“我(加上你的名字)承諾，這個月會按所定預算花費，求主幫助我。”

     

　　每個月底，若開支總數在預算內，則再召集家人，重訂下一步的預算。預算是很容易定下的，但要誠實遵行可就更難了。

     

　　第五階段：獎勵那些曾作承諾而成功的人;質問那些超支的人，討論他們的問題，直至每個人都感到滿意;處罰超支的人，縮減他們的用度;商議哪一項預算需要設立、挪用、增加或減少，重新承諾下個月繼續誠實地實行。

     

　　為避免月底發生透支過多的爭論，你可以按需要召開家庭緊急會議，商量那些預算以外的花費當如何解決。

     

　　我必須承認，全家人或夫婦倆緊密而小心地共同落實預算的施行，是一件奇妙的事。盡管如此，我們還是需要做點什么來統一限制，并監督自己是否誠實地實踐。

     

　　許多時候，未到最緊要關頭，我們都不會提到錢。我們花完又花，直到欠款和利息危及我們的未來，才互相指責對方太過揮霍，我們吼叫對方的名字，咒罵、分手或打起來。金錢問題，會損害我們的親密關系，甚至帶來暴力與死亡，所以當及早談論。