[案例]王剛，1982年生，名牌大學(xué)畢業(yè)不到一年，在一大型合資公司工作，月收入4500元（稅前），公司有社保、公積金。目前有一女友，花銷很大，基本沒存錢，對理財(cái)沒概念。聽了別人的理財(cái)故事，開始覺悟想要理財(cái)，計(jì)劃每月投資2000元進(jìn)行理財(cái)。

　　[理財(cái)建議]每月將一千五百元以定期定額的方法購買高成長性質(zhì)的股票基金以爭取較高的報酬，再用另外五百元購買一個能提供壽險保障、重疾保障、意外保障，并可累積增值的綜合保險理財(cái)計(jì)劃。

以信誠[睿智]系列新型壽險產(chǎn)品為例，該系列中的三個產(chǎn)品都兼具保障與理財(cái)功能，按王剛的情況，此時他的年紀(jì)較輕，風(fēng)險承受能力比較小，又缺乏商業(yè)保險的保障，建議選擇[睿智]系列的[智勝未來]10萬保額，以及10萬保額的重大疾病保險，再加20萬保額的意外傷害保險，5萬保額的意外傷害醫(yī)療，王剛只需為此方案每月付出500元。

評點(diǎn)：該方案非常靈活，王剛可以根據(jù)不同人生階段，如結(jié)婚、生子、養(yǎng)老等，適時調(diào)整保障計(jì)劃，除充分的保障以外，還可以幫助王剛長線理財(cái)。如果王剛持續(xù)繳費(fèi)至60歲，需要資金養(yǎng)老，可以選擇終止保障，在理財(cái)賬戶結(jié)算利率為最低保證的情況下，王剛可以一次性提取20余萬的賬戶值作為養(yǎng)老金，若理財(cái)賬戶結(jié)算利率在中等的情況下，王剛可以一次性提取30余萬的賬戶值作為養(yǎng)老金。

這樣一來，王剛只需養(yǎng)成每月定期“存錢”的習(xí)慣，即可擁有一生相伴的保險保障以及穩(wěn)定地為自己的養(yǎng)老作好了儲備。