暴富“傳銷基金”潛入南京
發(fā)布: 2007-05-01 00:00:00 作者: 黃陽陽 來源:
陳林說，他參與的是一種“境外基金”。記者經(jīng)過近一個(gè)月的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這種不受國內(nèi)相關(guān)法律保護(hù)的“境外基金”，正借助網(wǎng)絡(luò)渠道潛入南京，并且急速壯大，在南京也有數(shù)百人參與。這么多百姓投資的“境外發(fā)財(cái)基金”真能發(fā)財(cái)么？這是什么樣的基金？
□記者暗訪“瑞士共同基金”銷售
【神秘】
基金銷售者一個(gè)月后才肯露面
股市牛了，基金火了，基金成為百姓最熟悉不過的名詞。然而，多位南京投資者告訴記者，在手機(jī)上、QQ、甚至有陌生人打來電話，推銷一種能間接參與境內(nèi)外市場投資的基金。
在知情人的推薦下，記者與一位名叫錢平(化名)的人進(jìn)行接觸。據(jù)了解，該人士推銷這種境外基金較為活躍，從今年初起，便擔(dān)任起該境外基金銷售員的角色。為了配合銷售，甚至建立了“瑞士共同基金南京服務(wù)部”。
記者以購買基金的投資者身份，與錢平進(jìn)行接觸。在剛開始的一段時(shí)間里，錢平很謹(jǐn)慎，只給了記者一個(gè)網(wǎng)址，對(duì)基金的情況并沒有詳細(xì)介紹，其他的讓記者自己揣摩。在與他有近1個(gè)月接觸后，錢平終于肯浮出水面了，并主動(dòng)約見記者，愿意詳細(xì)洽談?wù)J購境外基金的事宜。
本周三，記者走進(jìn)南京城南一棟寫字樓，終于見到了該位不輕易露面的錢平。這第一次約見的地點(diǎn)，是在錢平工作的廣告公司中。錢平看到來了上門的生意，顯得很熱情。把記者帶到辦公室隔壁的一個(gè)昏暗小屋子里。“這個(gè)基金是私募基金。很賺錢的呀，現(xiàn)在廣告生意難做，準(zhǔn)備找這個(gè)能賺錢的基金項(xiàng)目，好好做一把。”錢小聲說。
當(dāng)記者表示出對(duì)投資該基金有興趣時(shí)，錢平立馬把話直接轉(zhuǎn)到了一種神秘的金融產(chǎn)品上。他邊打開了一個(gè)“瑞士共同基金”網(wǎng)站邊向記者表示，公司正銷售一種境外機(jī)構(gòu)發(fā)行的基金，買到它就可以高枕無憂，接下來，每個(gè)月就只等收銀子了。
【誘惑】
投入1元一年竟能賺3元暴利
“國內(nèi)的基金遇到行情不好時(shí)，弄不好還會(huì)虧錢呢。但你只要買到瑞士共同基金后，肯定是盈利。而且，你如果僅僅投入入門型基金，就能保證每個(gè)月獲得25%的收益。”錢平篤定地表示。
是什么原因能使錢平這么有底氣？錢平打開了他的個(gè)人賬戶，以一種夸耀的口氣表示。“剛開始我也懷疑過，但現(xiàn)在卻一點(diǎn)也不懷疑其真實(shí)性了。你只要開戶投資，該公司就會(huì)給你一份電子對(duì)賬單，在上面清清楚楚地寫著每筆投資和收益狀況。今年，我先投入了六七萬人民幣，僅僅三個(gè)多月的時(shí)間，總資產(chǎn)就超過了10萬元了！”在介紹瑞士共同基金背景時(shí)，錢平提高了嗓音，自稱該基金由Cheviot家族成立于1948年，總部設(shè)于瑞士，協(xié)助全球投資者管理資金達(dá)百億美元。瑞士共同基金是由幾十位知名的、有豐富實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的專家管理，能在全球市場上找到機(jī)會(huì)，包括中國、巴西、韓國等新興市場股市，主要投資的行業(yè)也是五花八門，覆蓋了公用事業(yè)、IT、可行項(xiàng)目開發(fā)、自然資源、農(nóng)產(chǎn)品和金融市場等。
“你現(xiàn)在買，正是趕上好時(shí)候了。該基金管理公司出臺(tái)了優(yōu)惠的認(rèn)購政策。且要比我們當(dāng)初投資時(shí)回報(bào)率高，我正準(zhǔn)備用賺來的錢再追加投資呢。”錢平說，瑞士共同基金的固定收益率剛剛調(diào)整，從前三月15%，第四個(gè)月20%遞增收益率，一下子調(diào)整到了月收益率25%。這意味著10萬元的投入一年能賺30萬。
【門檻】
1000美元起賣三種基金可選
“剛才說的月收益25%的基金，僅僅是瑞士共同基金中一個(gè)子基金。”錢平補(bǔ)充說，作為投資者，瑞士共同基金其實(shí)有三只基金運(yùn)作。剛開始提到的基金是“SIP25基金”，屬于入門型基金，即投資者要想購買瑞士共同基金中的所有產(chǎn)品，前提是必須買入該只基金規(guī)定份額，入門的門檻只有1000美元，相當(dāng)于7700元人民幣，最高可買“SIP25”10萬份。“買了SIP基金后，也可根據(jù)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受度，有選擇地投入AIF(農(nóng)產(chǎn)品基金)及EMF(新興市場基金)。AIF主要投資品種為國際市場上的大豆、小麥、玉米、橡膠等期貨品種。EMF則投入快速發(fā)展的新興金融市場，譬如中國、巴西、韓國等國家的股市及其他金融市場。
【組織】
有介紹人才能買到瑞士共同基金
錢平一再強(qiáng)調(diào)，瑞士共同基金是重信譽(yù)的，因?yàn)槠溆兄?0多年的投資年限。不過，它的運(yùn)作不在國內(nèi)，而在美國；為了起到避稅的目的，選擇的注冊地為相當(dāng)多的人沒有聽說過的小國家———多米尼加。
“瑞士共同基金的購買，絕大多數(shù)是通過網(wǎng)絡(luò)交易的。為此，總公司還專門開發(fā)出一套128位加密的密碼表。而且，對(duì)每個(gè)入會(huì)會(huì)員都要嚴(yán)格審查，需要有介紹人。”接著，錢平指導(dǎo)記者打開了一個(gè)瑞士共同基金網(wǎng)站(http
//www.swisscash.net)，輸入了介紹人，以及記者的化名“王揚(yáng)”，居然在不確認(rèn)記者真實(shí)身份下，僅花了2分鐘，就獲得了來自網(wǎng)站自動(dòng)生成的“CNHPR2012301”的賬號(hào)。錢平提醒說：“以后的交易活動(dòng)，都能在個(gè)人基金賬戶頁面上反映出來。你注冊的賬號(hào)，首先得存入30美元，才能被正式激活使用。此外，賬號(hào)激活后的15天內(nèi)，至少買入1000美元的SIP基金，賬號(hào)才能保留，否則還得重新注冊，會(huì)很麻煩。”
為什么要采取介紹人的模式？記者從錢平口中得知，推薦瑞士共同基金給客戶，采取類似于傳銷的金字塔模式。“我上面也有‘上家’，他在北京，雖然一次都沒有見過面，但我們經(jīng)常在QQ、MSN上交流。如果有困難也會(huì)向‘上家’求助。與此同時(shí)，開發(fā)的每一個(gè)客戶就算是我的‘下家’”，錢平表示，“開發(fā)一個(gè)客戶，介紹人都能拿到10%的傭金提成，假如手下有三個(gè)客戶，資金共計(jì)有10萬美元，那將通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，可直接獲得1萬美元的傭金提成收益。”他建議記者可多帶些朋友前來買基金，可獲得一筆巨額傭金收入。
【資金】
“上家”可截留募集來的資金
在整個(gè)運(yùn)作鏈條中，最為核心的是資金存取。錢平表示，作為投資者可以兩種方式存入資金，以當(dāng)日掛牌價(jià)認(rèn)購瑞士共同基金。第一種，是較為大眾的銀行網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬方式，輸入銀行賬號(hào)、密碼及轉(zhuǎn)入金額直接到指定賬號(hào)上。“不過，這種模式需要交2%的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，而且可能過好幾天才能轉(zhuǎn)賬成功，所以，另一種通過內(nèi)部轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)則更為普及，速度更快。”據(jù)了解，所謂內(nèi)部轉(zhuǎn)賬，就是一位新基民，如想投入1萬美元，可直接交給介紹人，介紹人收到新手美元后，通過瑞士共同基金網(wǎng)絡(luò)劃撥系統(tǒng)，把對(duì)應(yīng)的電子貨幣劃轉(zhuǎn)到“下家”個(gè)人網(wǎng)上賬戶中。而介紹人，可以不再把收到的現(xiàn)金存到公司賬戶上，自己留用。
錢平表示：“現(xiàn)在，我投資的收益一共有10000美元，也就意味著我有10000份電子貨幣可換你的真實(shí)資金。如果你買1000美元的瑞士共同基金，你的錢就留給我用了，我把自己賬號(hào)里的1000美元電子貨幣通過轉(zhuǎn)賬，輸入到你賬上。在你賬上顯示出1000美元基金的同時(shí)，我賬上金額減少到9000元。”
“如果想投資10000美元，而介紹人的賬戶里沒有10000份電子貨幣怎么辦？”記者問。對(duì)此，錢先生不假思索地表示，可以向其他會(huì)員調(diào)劑，一個(gè)人賬上贏得的電子貨幣本息如果不夠支付，可以請(qǐng)“上家”來幫忙調(diào)劑，這個(gè)不用你操心。
所謂“境外基金”去年七八月份就已進(jìn)入南京
種種跡象表明，一種先從我國南方傳入，迅速在上海、北京、廣州一線城市發(fā)展的境外基金，已潛入南京，并擺出了一副快速擴(kuò)張之勢。記者在曾參與過此類“境外基金”銷售的楊經(jīng)理處得到證實(shí)：“這種基金其實(shí)早在去年七八月份就進(jìn)入南京生根了。只是其并不只用‘瑞士共同基金’的名號(hào)。可以肯定的是，錢平所銷售的瑞士共同基金，只不過是幾十只類似‘境外基金’中普通的一只。”
楊經(jīng)理回憶說，在去年中期，公募的基金銷售還不算火，所以導(dǎo)致“境外基金”銷售很困難，在南京，加起來只有幾十個(gè)投資者。然而，很快這種“境外基金”就抓住了一次難得的黃金發(fā)展期。“隨著國內(nèi)股市走牛，百姓對(duì)基金認(rèn)同度開始提高。由于在2006年200多只國內(nèi)公募基金年平均收益都接近1倍了，百姓們已把基金當(dāng)成發(fā)財(cái)工具。在這種背景下，‘境外基金’發(fā)展勢頭迅速擴(kuò)大。據(jù)同行一個(gè)朋友講，僅一周內(nèi)就開發(fā)了5名客戶入伙，資金量也達(dá)到了1萬美元。就目前形勢看，各類境外基金至少圈住了南京幾百位市民，入伙資金至少在百萬人民幣。”楊經(jīng)理提醒記者注意，這種“境外基金”的銷售，游戲規(guī)則中含有“人帶人”獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，致使購買者有足夠的動(dòng)力去拉親戚、朋友,甚至是其他人入伙，復(fù)制速度正成倍提高。
□揭開“瑞士共同基金”真相
瑞士共同基金三大疑點(diǎn)
錢平向記者展示的瑞士共同基金“錢景”誘人，似乎是發(fā)財(cái)?shù)暮霉ぞ撸欢煜抡嬗忻赓M(fèi)的餡餅么？業(yè)內(nèi)人士分析了瑞士共同基金后，發(fā)現(xiàn)其疑點(diǎn)重重。
疑點(diǎn)一：賬戶上賺錢容易，卻難以兌現(xiàn)
與國內(nèi)發(fā)行的公募基金明顯不同的是，如果贖回該境外基金，不能一次性地提取所有的獲利部分。只能是有條件地分期分批取款。據(jù)介紹，如果投入1000美元，雖然第一個(gè)月獲得了250美元的收益，但只能保留在個(gè)人賬面上，不能變現(xiàn)。只有當(dāng)收益超過500美元，即在第2個(gè)月以后，才能分批解凍，而且規(guī)定，每次取款只能是本金的25%。即投入1000美元，在第2個(gè)月起能取回250美元，第3、4、5個(gè)月也分別取回250美元。這意味著一個(gè)小型投資者在轉(zhuǎn)賬一切順利
時(shí)，要在第5個(gè)月后才能全部安全地收回本金。第6個(gè)月才能盈利。這么長的時(shí)間意味著孕育著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，一旦網(wǎng)站消失、上家卷款逃跑，那所謂超額的收益勢必就打了水漂。有人曾對(duì)類似的50多只境外基金的網(wǎng)站做過統(tǒng)計(jì)分析，結(jié)果顯示，這些網(wǎng)站平均4個(gè)月之內(nèi)就關(guān)閉了一切轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，凍結(jié)了所有的資金存取，最長的支撐不足1年，最短的2周就關(guān)閉了。
疑點(diǎn)二：資金流向不明，錢投向了哪？
國內(nèi)公募開放式基金根據(jù)我國的《投資基金法》規(guī)定，只能投入法律所允許的證券市場中，如A股市場、權(quán)證。且基金發(fā)行是通過指定的金融機(jī)構(gòu)(銀行、證券公司)窗口，資金是由指定機(jī)構(gòu)存管的。在瑞士共同基金的網(wǎng)
站上，雖對(duì)基金產(chǎn)品的資金用途作了詳細(xì)說明，但并非像正規(guī)基金那樣有資金監(jiān)管第三方。募集來的資金，只規(guī)定了投向，而并無規(guī)定存放在某指定的銀行中，或聘請(qǐng)權(quán)威機(jī)構(gòu)全程監(jiān)督資金的使用。而“上家可截留部分或全部資金”的規(guī)定更讓投資者心存疑慮：“資金真能進(jìn)入資本市場中嗎？”這根本無從知曉，也是錢平和其他推銷“境外基金”的人諱莫如深的。
瑞士共同基金的資金如果不進(jìn)入資本市場，談何通過投資獲得超額回報(bào)？
疑點(diǎn)三：25%的保底月收益正常嗎？
一些基金經(jīng)理及私募基金經(jīng)理告訴記者，他們對(duì)于每月25%這么高的保底收益，都覺得不可思議。
“在國際任何一個(gè)市場，想長期獲得這么高的收益基本是不可能的。如果確實(shí)有這么高的收益，那他早就成巴菲特的祖父了。巴菲特一年才獲得30%收益，就被全球投資者封為股神了，如果這個(gè)境外投資基金的經(jīng)理獲得25%的月收益，那肯定是超人了。”新世元期貨公司楊陽經(jīng)理表示，“現(xiàn)在，在國內(nèi)A股市場，確實(shí)有基金經(jīng)理能獲得25%每月的收益，值得注意的是，這種收益的前提是市場極度繁榮時(shí)，收益存在著不穩(wěn)定性。想在常態(tài)情況下獲得，說明這種基金是很不正常的。”
瑞士共同基金就是“傳銷基金”
何謂真正的投資基金？無論是國內(nèi)公募基金還是私募基金，都采用基本相同的模式，把募集來的資金，投資到看好的股票或其他證券資產(chǎn)上，一旦資產(chǎn)升值，可以按凈值立即贖回。但瑞士共同基金卻與這些基金不同。不少瑞士共同基金持有人，已明顯感到這類基金打著投資的旗號(hào)，實(shí)為搞傳銷。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，瑞士共同基金的銷售的確與傳銷有許多共同點(diǎn)：
首先，10%的“人頭費(fèi)”的收取與傳銷的牟利手段相似———開發(fā)下家越多，收到的“人頭費(fèi)”越多。沒有哪種正規(guī)基金收取高達(dá)10%的傭金的。
其次，無實(shí)物的銷售行為與傳銷表現(xiàn)形式相似。雖然我國的公募基金和股票也沒有實(shí)體證券，但正規(guī)公募基金的資金由銀行管理，投資渠道定期向投資人報(bào)告。瑞士共同基金推銷人關(guān)注的并不是基金管理團(tuán)隊(duì)是如何將資金有效配置到潛力市場中，而只關(guān)注如何把個(gè)人賬戶上的電子貨幣(包括本金和利潤)快速變成現(xiàn)實(shí)中的鈔票，這是瑞士共同基金的“驚險(xiǎn)一躍”。即“下家”給介紹人匯來現(xiàn)金，自己則把等值的電子貨幣劃到“下家”賬戶下，賣的都是不知投向何方的“電子貨幣”。
第三，入局者無法抽身，只能不停地通過介紹下家牟利，這正是傳銷的實(shí)質(zhì)。不少瑞士共同基金投資者，看到賬面日漸富貴，而處境也顯得日益尷尬：收手不干，找不到下家，就意味著無法完成最終的變現(xiàn)，財(cái)富始終停留在賬面上，萬一哪天“基金公司”關(guān)門，那將顆粒無收，當(dāng)務(wù)之急，是尋找接盤者。要想成功保本，就得找“下家”來埋單；要想賺得大錢，就得昧良心，讓更多人入局，但絕對(duì)不會(huì)告訴其游戲中的“別別竅”。
后來的接盤者，前幾個(gè)月會(huì)非常關(guān)注日益上漲的投資收益，但后幾個(gè)月，也會(huì)發(fā)現(xiàn)如自己“上家”幾個(gè)月前的困惑：電子貨幣增長容易，而變現(xiàn)卻不易。于是，也會(huì)拿出吃奶的勁去尋找下一個(gè)接盤者，周而復(fù)始。隨著“上家”越來越多，虛擬財(cái)富每個(gè)月急劇膨脹，所有局內(nèi)人變現(xiàn)的欲望，會(huì)異常強(qiáng)烈，直至不顧一切地去掠奪后加入者的現(xiàn)實(shí)貨幣。一條傳銷鏈就這樣形成了。
由此，我們可以得出結(jié)論，瑞士共同基金在形式上和實(shí)質(zhì)上都和傳銷有很大的相似度，可以說是一只“傳銷基金”，再加上我們根本無從知曉瑞士共同基金的具體投資，晨報(bào)提醒廣大投資人認(rèn)清瑞士共同基金以及和其類似的基金的真面目。
江蘇省證監(jiān)局：
瑞士共同基金不受《證券法》保護(hù)
對(duì)于瑞士共同基金的銷售，江蘇省證監(jiān)局表示關(guān)注，認(rèn)為這種所謂的“境外基金”一旦出了問題，將不受《證券法》保護(hù)，投資者資金也很難得到安全保證。并認(rèn)為極有可能是某機(jī)構(gòu)和個(gè)人，利用國內(nèi)基金熱的背景，來誆騙投資者的錢財(cái)，投資風(fēng)險(xiǎn)不言而喻。省證監(jiān)局人士提醒市民警惕這種基金的銷售。
證監(jiān)局人士表示，對(duì)市民公開推銷發(fā)售的基金，證監(jiān)會(huì)有著非常嚴(yán)格的發(fā)行程序，不是任何機(jī)構(gòu)都可以隨便發(fā)行，任何基金的發(fā)行都要在證監(jiān)會(huì)備案，而且絕對(duì)不可能承諾固定的收益。此外，這種“境外基金”自稱為屬于離岸基金，涉及外匯流出，就要到外管局備案。類似于正在發(fā)行的QDII產(chǎn)品，QDII產(chǎn)品發(fā)行程序更為嚴(yán)格。證監(jiān)局官員表示，推銷這種基金，還可從下家那里賺取10%的人頭費(fèi)，就這一點(diǎn)來說，更像是一種傳銷。該位證監(jiān)局官員最后提醒，投資者應(yīng)該到正規(guī)的證券營業(yè)部、銀行去購買公募基金。
警惕“原始股”的翻版！
舊的騙局被戳穿、破滅，與此同時(shí)，一些新騙局肯定會(huì)換個(gè)“馬甲”重新登臺(tái)亮相。證監(jiān)會(huì)當(dāng)前的一個(gè)重點(diǎn)，就是打擊向普通投資者兜售非上市公司股票，此現(xiàn)象目前已明顯被遏制。對(duì)此，不少南京人可能還記憶猶新。在2005年國內(nèi)A股市場最為低迷之際，南京多家投資公司向市民大肆銷售一種，買到上市后就能賺大錢的股票，這便是當(dāng)時(shí)晨報(bào)連續(xù)報(bào)道揭露的“發(fā)財(cái)原始股”。“原始股”在當(dāng)時(shí)成為人們渴望的理財(cái)產(chǎn)品。因?yàn)椋诤芏嗳诵哪恐校蔀閺浹a(bǔ)股票二級(jí)市場損失的工具。然而，事實(shí)證明，凡是參與療傷的投資者，無一例外地陷入更加悲痛之中———傾家蕩產(chǎn)只買來了一堆不能上市變現(xiàn)、“爛”在手中的股票！
“騙局也是有規(guī)律性的，就是哪個(gè)事物熱門，就會(huì)圍繞它，開發(fā)出相應(yīng)的騙局產(chǎn)品。在購買一個(gè)產(chǎn)品前，首先要看有沒有系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，須全面衡量有無參與的法律風(fēng)險(xiǎn)、有沒有完善的第三方監(jiān)督機(jī)制等。如果這兩點(diǎn)不具備，寧可錯(cuò)過不能做錯(cuò)。”業(yè)內(nèi)人士提醒市民。
